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| 編輯推薦： |
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《养老金融》教材基于养老金融基础、养老金金融、养老服务金融、养老金融的未来展望四个方面，系统阐述了养老金融的基本概念、发展历程、市场现状以及未来趋势，帮助学生掌握养老金金融、养老服务金融和养老产业金融的核心内容与操作方法，为其未来从事养老服务工作打下坚实的基础。
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| 內容簡介： |
本书立足人口老龄化加速发展的时代背景，系统构建养老金融理论框架与实践体系，通过”基础认知-运行机制-产品创新-风险管理-趋势展望”五维透视，全面解析养老金融领域的核心议题。
來源：香港大書城megBookStore,http://www.megbook.com.hk
教材以三大核心特色构建专业内容体系：其一，通过”理论-实践”闭环架构系统梳理学科脉络，既夯实生命周期假说、世代交叠模型等经济学理论基础，又搭建”缴费积累-投资运营-待遇给付”全流程分析框架，并深度解析我国三支柱养老金体系的制度逻辑与协同机制；其二，采用”国际-本土”双重视角展开比较研究，在提炼美、德、日等国制度经验的同时，结合”幸福房来宝”等本土创新案例探讨中国养老金融产品的发展路径；其三，聚焦前沿领域突破性内容，将动态死亡率模型、风险证券化等复杂理论转化为教学化表述，并前瞻性融入金融科技发展趋势，为学科发展提供前瞻指引。全书通过多维度的知识整合，形成兼具系统性、实践性和创新性的专业教材体系。
本书适用对象广泛，既可作为高等院校养老服务管理、金融学、社会保障、保险学等专业的核心课程教材，也能作为养老金融机构从业人员的培训用书。
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| 關於作者： |
艾蔚，现任上海工程技术大学管理学院教授，硕士研究生导师。长期从事养老金融、社会保障、财富管理等领域的研究与教学工作，拥有22年高校教学科研经验。
2007年获上海财经大学经济学博士学位（研究方向：西方经济学），2003年获上海财经大学金融学硕士学位，曾先后在复旦大学经济学院、加拿大温莎大学Odette商学院进行学术访问研究。
聚焦养老金体系改革、养老金融产品创新、老龄化社会财富管理等方向，主持国家社科基金项目《应对未来个人账户养老金缺口的政策选择研究》，在核心期刊发表相关论文十余篇，研究报告《宝山区养老服务包工作模式研究》荣获全国民政政策理论研究二等奖。参与国家社会科学基金重大项目《全面推进健康中国建设的作用机制、实施效应及优化路径研究》、哲学社会科学研究重大课题攻关项目《中国健康人力资本的测量与预测研究》，以及国家社会科学基金一般项目多个。
主讲《养老金融》《国际金融》等本科生及研究生课程，主编教材《金融模拟交易实验教程》《国际金融》。
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| 目錄：
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第 1章 认识养老金融 1
学习要求 1
1.1 养老金融的内涵 1
1.2 养老金融的发展背景 2
1.3 中国养老金融的现状洞察与未来挑战 9
本章小结 10
关键术语 10
复习思考题 10
在线自测 11
延伸阅读 11
第 2章 养老金融的理论基础 12
学习要求 12
2.1 人口老龄化与经济增长 12
2.2 人口老龄化与经济结构 14
2.3 人口老龄化与利率水平 17
2.4 人口老龄化与资产配置 19
2.5 养老保险基金与资本市场 23
2.6 养老金融的经济学基础 29
2.7 养老金融的人口学基础 31
2.8 风险管理理论在养老金融中的应用 32
2.9 保险精算理论与养老金融实践 34
本章小结 34
关键术语 35
复习思考题 35
在线自测 35
延伸阅读 35
第 3章 养老保险基金的筹集与给付 37
学习要求 37
3.1 养老保险基金的筹集 37
3.2 养老保险基金的给付 40
3.3 现收现付制与基金积累制的内涵特征 41
3.4 现收现付制和基金积累制的运行管理 42
3.5 待遇确定型计划 48
3.6 缴费确定型计划 50
3.7 DB计划和DC计划的比较 52
3.8 混合计划 53
本章小结 58
关键术语 59
复习思考题 59
在线自测 59
延伸阅读 59
第 4章 养老保险基金的投资运营 61
学习要求 61
4.1 养老保险基金投资运营的内涵与原则 61
4.2 养老保险基金投资工具及其组合 63
4.3 养老保险基金运营的风险预警 72
本章小结 79
关键术语 79
复习思考题 80
在线自测 80
延伸阅读 80
第 5章 基本养老保险 82
学习要求 82
5.1 基本养老保险概述 82
5.2 我国基本养老保险的构成与发展历程 86
5.3 我国基本养老保险的主要内容 92
5.4 我国基本养老保险的可持续发展 97
5.5 公共养老金发展的国际比较 102
本章小结 120
关键术语 120
复习思考题 120
在线自测 121
延伸阅读 121
第 6章 企业年金和职业年金 124
学习要求 124
6.1 职业年金的含义与分类 124
6.2 职业年金的起源 125
6.3 职业年金的发展趋势 126
6.4 美国的职业年金 127
6.5 我国的企业年金与职业年金 136
6.6 我国企业年金的发展现状 143
6.7 我国年金基金的投资范围与比例 145
本章小结 147
关键术语 147
复习思考题 147
在线自测 147
延伸阅读 147
第 7章 个人养老金 150
学习要求 150
7.1 多层次养老金体系下的第三支柱 150
7.2 税优个人养老金计划的主要特征 151
7.3 税收优惠政策 155
7.4 默认投资选择 158
7.5 个人养老金发展的国际比较 165
7.6 我国个人养老金的发展现状 184
本章小结 187
关键术语 187
复习思考题 187
在线自测 188
延伸阅读 188
第 8章 养老金融产品 191
学习要求 191
8.1 养老金融产品分类 191
8.2 养老储蓄 193
8.3 养老理财 196
8.4 养老目标基金 199
8.5 商业养老保险 211
8.6 住房逆向抵押贷款/保险 220
8.7 养老金融产品的比较 225
本章小结 227
关键术语 227
复习思考题 227
在线自测 227
延伸阅读 227
第 9章 长寿风险管理 230
学习要求 230
9.1 老龄化、长寿与养老保险制度的可持续发展 230
9.2 死亡率与长寿风险 236
9.3 长寿风险对公共养老金计划的影响 250
9.4 长寿风险对私人养老金计划的影响 256
9.5 长寿风险管理方法 260
9.6 长寿风险市场发展 264
本章小结 265
关键术语 265
复习思考题 265
在线自测 265
延伸阅读 266
第10章 养老金融发展前景 268
学习要求 268
10.1 市场需求与增长潜力 268
10.2 政策扶持与制度完善 269
10.3 产品创新与服务升级 269
10.4 科技应用与数字化转型 270
10.5 行业融合与合作机会 271
本章小结 272
关键术语 272
复习思考题 272
在线自测 272
延伸阅读 272
主要参考文献 274
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| 內容試閱：
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在当今全球老龄化趋势日益加剧的背景下，养老问题已成为各国政府和社会各界普遍关注的焦点。随着中国社会老龄化程度的不断加深，养老需求日益多样化，对养老服务管理的专业化要求也越来越高。在这样的时代背景下，上海工程技术大学顺应社会发展需求，在国内首创开设了养老服务管理专业，旨在培养具备跨学科知识、专业技能和创新精神的养老服务管理人才。作为该专业课程体系的重要组成部分，《养老金融》教材的编写，实乃应急之需，同时也是我们为应对人口老龄化挑战、推动养老服务高质量发展所做出的尝试与努力。
一、养老金融课程的应运而生
养老服务管理专业作为我校的创新之举，承载着培养未来养老服务领域领军人才的历史使命。养老金融作为连接养老服务与金融市场的桥梁，不仅关乎老年人经济生活的保障，更是推动养老服务业可持续发展的关键。然而，国内缺乏系统、全面的养老金融教材，无法满足教学与实践的迫切需求。因此，我们决定着手编写《养老金融》教材，以期为养老服务管理专业的学生提供坚实的理论支撑和实践指导。
本教材是在上海工程技术大学产教融合系列教材建设和产教融合课程建设的大力支持下完成的。教材编写紧密结合行业需求与学科特点，精心设计教材体系结构，力求做到理论与实践相结合，既注重基础理论的阐述，又兼顾实际操作的应用。通过对本教材的学习，学生将能够深入理解养老金融的基本概念、发展历程、市场现状以及未来趋势，掌握养老金金融、养老服务金融和养老产业金融的核心内容与操作方法，为将来从事养老服务工作打下坚实的基础。
二、教材体系结构的精心设计
本教材体系结构的设计遵循了由浅入深、由理论到实践的原则。
养老金融基础：引入养老金融的概念，阐述其内涵与外延，以及在我国的发展背景与紧迫性。通过对比分析国内外养老金融的发展状况，帮助学生建立对养老金融领域的初步认识。
养老金金融：作为养老金融的核心组成部分，养老金金融部分详细介绍了基本养老保险、职业年金和企业年金以及个人养老金等“三支柱”养老金体系。通过深入剖析各支柱的建设情况、运营模式及发展趋势，使学生全面了解我国养老金制度的现状与未来。
养老服务金融：此部分重点介绍了养老金融产品与服务，包括养老储蓄、养老目标基金、商业养老保险等。同时，从长寿风险的视角出发，深入探讨养老储蓄投资及领取各阶段的风险管理与产品设计。通过具体案例分析，帮助学生掌握养老金融产品设计及其市场运行。
养老金融的未来展望：结合国内外养老金融的最新动态与发展趋势，本教材对养老金融的未来进行了展望。重点分析了金融科技、绿色金融等与养老金融的深度融合前景，以及我国应对人口老龄化的战略部署对养老金融发展的推动作用。
三、教材编写的特色与亮点
理论与实践相结合：本教材在注重基础理论阐述的同时，紧密结合国内外养老金融市场的实际情况。
跨学科知识融合：养老金融涉及金融学、人口学、老年学等多个学科领域。本教材在编写过程中充分吸收了相关学科的最新研究成果，形成了跨学科的知识体系。
紧跟时代步伐：随着养老金融市场的快速发展和变化，本教材及时更新内容，确保学生能够掌握最新的行业动态和政策法规。
强化风险管理意识：在养老金融领域，风险管理至关重要。本教材从多个角度深入剖析了养老金融领域面临的各种风险及应对策略，旨在培养学生的风险识别、评估与防控能力。
四、结语
《养老金融》教材的编写是应对人口老龄化挑战、推动养老服务高质量发展的积极探索和有益尝试。通过对本教材的学习，学生将能够成长为具备扎实的专业知识、丰富的实践经验和强烈的社会责任感的养老服务管理人才。同时，也期待本教材能够为养老金融领域的教学与研究工作提供有益的参考和借鉴，为推动我国养老金融事业的繁荣发展贡献一份力量。在未来的日子里，我们将继续关注养老金融领域的最新动态和发展趋势，不断完善教材内容，为培养更多优秀的养老服务管理人才而不懈努力。
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