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| 內容簡介： |
书名：做自己的理财师
装帧：精装
页数：204
版次：1
出版日期：2021年9月
字数：150千
书号：ISBN 978-7-5491-1641-6
著者：孙明展
定价：68.00元
开本：16开
印张：13.5
理财即生活，当你学会去理性思考理财，生活就不再盲目；当你能用理财规划的方法，将焦虑具象化，你就能摆脱焦虑。37篇文章深入探讨理财与生活中各类迷思与困惑，以及解决这些焦虑的良方。
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| 關於作者： |
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孙明展，中山大学金融系、统计系专业硕士导师，智能理财系统“谱蓝”创始人，国际金融理财师，曾就职于ING中国精算部，原创理财教育公众号“孙明展”主理人。
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| 目錄：
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目录
理财规划：焦虑的良药
1?没有这三种思维，买多少产品都没用 2
2?“深圳热帖”背后的中产阶级迷思 7
3?想为远方放手一搏，却怕连苟且都输光 14
4?找出人生的“大石头” 21
5?年轻人的新“四座大山” 23
6?理财只是有钱人的事？ 27
7?学财商课就财务自由了？ 29
视频｜什么是真正的理财规划？理财师的职责是什么？33
理财基石：家庭保障
8?无情的我，无情的你 36
9?莫等到亲朋生病才想起保险 38
10?有医保为何还要买商业保险 41
11?细数这些年保险埋过的坑 45
12?隐形忽悠：双十原则与4321 51
13?普通人买保险常陷入的误区 55
14?保险科学配置之12字口诀 58
15?核心家庭成员如何买对保险 61
16?老年人保障不够怎么办？ 67
17?保险理赔真的很难吗？ 71
附：买保险前需要问自己的问题 75
视频｜家庭保障规划介绍 75
养老金：没有人给你埋单
18?明明有社保为何还要自己存？ 78
19?养老金年年涨不是好事？ 85
20?30年后，房能养你吗？ 87
21?远离大多数人可能犯的错 90
22?全职妈妈，请像爱孩子一样爱自己 93
23?养老金规划的四个敌人 96
24?年轻不买房，老了住哪儿？ 100
附：做养老金规划需要思考的问题 103
视频｜养老金规划介绍 103
教育：我怕孩子不如我
25?别让焦虑伤害孩子，教育金规划管用 106
26?女儿生日礼物背后，藏着避开“内卷”的启示 113
27?五成的人读不了高中，真的很可怕？ 117
28?“快乐就好”，这碗鸡汤你千万别干 122
29?作为父母，我不想留下这样的遗憾 130
30?你真的需要一套学位房吗？ 134
附：做教育金规划需要问自己的问题 139
视频｜教育金规划介绍 139
理财目标实现之道：资产配置
31?没有风险就是的风险 142
32?巴菲特索罗斯不能学，要学他 145
视频｜马科维茨模型介绍 149
33?真正的“鸡蛋不放在同一个篮子” 150
34?风险评测，了解自己 155
附：风险评估需要思考并回答的问题 158
35?个案1?45岁人生自由可能吗？ 159
36?个案2?“癌症”虚惊后感悟 163
37?个案3?执行规划两年后，我“悔不当初” 171
附录 “孙明展”公众号文章目录（2013年—2021年7月） 179
后记 理财，有生活价值的终身学习入口 201
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| 內容試閱：
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序言
学会理性思考，让生活不再盲目
2013年3月13日，“孙明展”公众号诞生。
理财自媒体是一个有趣的尝试，通过微信，我将理念与陌生时空中的朋友交流，这些理念曾经在10年前被业内精英诟病，认为这样的“慢生意”不值得做。
当时，为什么我会选择理财教育作为我的终身事业？因为我看到了中产阶级理财意识的普遍缺乏，时代的飞速发展让人们陷入普遍焦虑，而对金钱缺乏认识又使他们极易被诱惑，从而让家庭财务陷入困境。
2007年，经历股市狂飙突进后大跌
我开始思考理财的真正意义
2007年，中国资本市场发生了一件大事。
10月14日，上证综指有史以来次飙升到了6124点，这一天，是未来灾难的起点。18个月之后，中国A股跌至1600点。2005年6月上证指数从底部998点，爬升到2007年10月的6124点，花了28个月。998点的前几年，是中国资本市场难熬的一段时间。中国资本市场的诱惑与风险，几年间展现得淋漓尽致。
我2003年进入荷兰国际集团?（简称ING）?，成为保险公司的一名精算专员。ING是当时世界500强中排第九的企业。2003年，熊市，我亲眼见证了资本市场如何狂飙突进。
2006年，有史以来次股票型基金销售的大牛市开启，此前中国人根本就不知道什么叫基金。随着资本市场上扬，股票型基金被疯狂销售。
到了2007年8月，ING跟随其他公司的步伐，在中国市场推出投资连结保险（简称“投连险”）。那一年，几乎所有金融机构的所有客户，都疯狂追逐投连险。投连险，就是用客户保费中的绝大部分去购买跟资本市场挂钩的基金。
我一边做精算，一边分管业务线。那一年公司业绩特别好。28岁，我过上了有车有房的生活。
紧接着2008年，股市大跌。当年很多客户将50万、100万的资金砸在了投连险中。短短十几个月，客户的资产打了二五折。
此时的金融机构却开始疯狂推荐保本保息产品，货币基金和债券基金开始成为主销产品；银行系理财产品开始大行其道，产品数量一年翻了四倍。
保险公司推出分红保险—―保本保息、高保费、无保障、高现金价值，有固定分红和定期返还。这些产品持续大卖。
这时，我对一个问题非常困惑：
如果金融机构在股市点的时候让大家买股票，结果市值打了二五折；在股市点时，又让大家买保本保息的类似于定存的产品，这样的理财模式可能让客户理财成功吗？如果金融市场所有的从业者都如此趋利，怎么可能带给客户真正的财务自由呢？
为了解惑，我去考了CFP（Certified Financial Planner的缩写），中文名叫“注册理财规划师”。难道Planner（规划师）就是在资本市场贪婪的时候，让你更贪婪；在资本市场迷的时候，再次利用每个客户的恐惧卖产品吗？
2009年，次接触独立理财行业
依然没有找到答案
2009年，一个猎头给我电话，说中国香港某间独立理财顾问（公司）—―这个行业英文简写叫IFA（Independent Financial Advisor）—―要在内地招一名首席代表。
我就辞职去了香港。
没想到在香港，所见比内地更惨：
香港每间银行旁边，都有一大堆敲锣打鼓，戴着布条的讨债苦主，布条上写着“还我血汗钱”“骗子银行”“老千银行”。这些都是雷曼迷你债的苦主，年龄平均在65岁以上，他们辛苦积攒的养老金投资到雷曼迷你债后，瞬间灰飞烟灭。
跟雷曼迷你债并称的还有另外一个金融产品，叫累式期权。累式期权，简单理解就是你投资1000万元，一年之后可能倒欠银行1000万元。
当时，所有我听说过的和我所向往的中国香港或者新加坡的知名金融机构，全都在做这个生意，汇丰、星展、东亚、花旗、渣打银行，他们直接打电话给内地富豪，以打折股票为名，兜售“累式期权”。实际上他们是利用了信息不对称，对极危险的衍生品进行疯狂销售。
我开始研究IFA的运作体系。如果按标准给客户做理财规划，以100分算满分评价，银行、保险、证券、基金的销售人员，多只有30分。即便是IFA，评分也顶多60分，达不到我的理想。
2010年，31岁的我辞职创业，从个体户的单打独斗开始。
我在广州珠江新城租了一个80平方米的公寓，开始给过去的老朋友打电话，说我现在自己做理财规划，你们过来做小白鼠吧。
从个体户起步，在几个朋友的撺掇下，2011年1月15日，“创必承”公司就这么成立了（谱蓝的母公司）。
我是保险行业出身，非常了解理财金融产品分销体系中拉人头搭建团队的模式，但心里并不认同。这个模式下，在庞大的金融产品销售体系中，很难标准化每一个顾问的服务质量，也很难确保TA不成为金融“医药代表”。
从我创业开始，我就在思考金融产品如何直接到达个人消费者的信息传输模式。我们自己招募理财规划师，重新培养，艰难地利用线下教育积累了批客户。从2011年开始，认认真真地做理财规划服务，我们可能是早“吃螃蟹”的人了，直到现在，谱蓝一直被认为是理财规划界的“黄埔军校”。
2013年，我开了微信公众号，初衷很简单，公司驻点广州，能接触到我们理财规划理念的人不多，我希望借助互联网手段，让更多人了解“什么才是真正的理财”。
2013年3月13日，我发表了篇文章《什么是真理财》，以一个中产阶级家庭—―毕先生家庭为例，给大家介绍我心目中真正的“理财规划”服务。
所谓理财规划，就是确保自己的理财目标一定能够实现的过程。回到现实，一个IT专业毕业的毕先生，有可能自己完成上面的研究过程吗？这仅仅是孩子教育一方面的目标，如果囊括生活方方面面的目标，如购房、医疗、养老等，那将是一个多么复杂的研究过程。
理财规划师就是帮你完成如此复杂过程的专业人士。因为他们有庞大的数据库，帮你厘清目标；他有丰富的金融知识为你量身定制资产配置和保障组合?；他能帮你长期监控你理财计划的执行情况，助你达成终的目标。
这个过程就如同私人医生对你进行健康管理一样，你当然希望那是一个独立客观公正的家庭私人医生，而不是一个药厂的医药代表。这就是独立理财顾问区别于传统金融机构的理财经理的地方。虽然仍然要吃药，但能保证你不会吃错药，多吃药。
坦白说，一个正常运转的成长中家庭，没有人教育他们，他们并不觉得自己的财务状况不健康，只是觉得莫名焦虑。只有那些看到我们的文章，或是在线上线下听了我们的课后，触动到心里那根弦的人，才会来找我们。这个过程恰恰是难能可贵的理财教育过程。从识别理财的“坑”入手，往往能快速获得共鸣。
第二篇文章，我就开始着手在公众号上教大家如何买保险。
一连推出几篇后，我的朋友“艾德叔叔”公众号把我的几篇关于保险科普的文章聚合在一起，于2014年3月25日以《北美精算师教你如何给孩子买保险》为题发表。当时我也没想到，这篇文章似乎吹响了互联网保险在自媒体上的声号角。过了几年后，它被各个保险自媒体广泛“模仿”、传播、变形，这也是值得我骄傲的地方，起码自己对保险普及做出一点点贡献了。
从2013年至今，八年过去，我的同名公众号已经积累了几千篇原创文章，而我的初心未变，只做一件事情—―理财规划。
我身边的环境也在变化。互联网理财这个行业，成为资本追逐的对象，充斥着短期主义、主义和虚无主义的倾向，号召人相信一夜暴富，三年财富自由。
列表一拉，就会选基金，此谓短期主义；让大家比价，倒逼保险公司不断逼近成本价位，追求当下的享受和超前消费，此谓主义；号召大家“躺平”，用泛内卷化思潮来否定社会发展的趋势，此谓虚无主义。这三种杂音，似乎更符合人性，更容易让我们瞬间沉沦。
理财要想成功，恰恰是长期主义、规划思维、积极心态的完美结合，不追求一夜暴富，但要平衡中庸，既有当下，又有长远，还要对未来充满期待，相信只要努力，明天一定会比今天幸福，下一代一定会比我们的生活更加多彩。
本书是2013年以来，我对理财教育的思考。理财即生活，当你学会去理性思考理财，生活就不再盲目；当你能用理财规划的方法，将焦虑具象化，你就能摆脱焦虑。希望这本书，能让大家在纷繁复杂的现实和互联网世界中，重新找到真实的自我。
孙明展
首发于?2017年5月24日
修改于?2021年7月27日
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