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本书在介绍民营银行设立的背景与意义、梳理相关法律法规和政策的基础上，侧重论述了民营银行申办、筹建与开业的程序，以及需要准备的相关文件、注意事项，同时集中分析了首批5家试点民营银行的经营情况。
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| 內容簡介： |
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本书围绕民营银行的申办与经营，探讨以下几个问题：*，发起设立民营银行的背景及政策演进；第二，境内发起设立民营银行对主发起企业的资质要求，申请、筹建、开业准备各个阶段的时间安排和需要准备的相关材料；第三，民营银行如何进行特色化经营；第四，民营银行如何进行有效监管；第五，分析首批试点5家民营银行的经营特色与情况；第六，系统地梳理了相关法律、法规、部门规章及国家政策等。 基于上述问题，本书在介绍民营银行设立的背景与意义、梳理相关法律法规和政策的基础上，侧重论述了民营银行申办、筹建与开业的程序，以及需要准备的相关文件、注意事项，同时集中分析了首批5家试点民营银行的经营情况。本书试图通过对申办和经营民营银行进行系统的论述，为民营银行相关领域的实践者、研究者提供参考。
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| 關於作者： |
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2001年8月开始在中国人民银行研究生部工作，历任教研处副处长、行政处副处长（主持工作）。2012年3月调入清华大学，任清华大学五道口金融学院校友办主任，清华校友总会副秘书长，《清华金融评论》副主编。
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| 目錄：
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第1章概述1
1.1我国民营银行的概念、特征及发展历程2
1.1.1民营银行的概念2
1.1.2我国民营银行的特征6
1.1.3民营银行的发展历程13
1.2发起设立民营银行的背景18
1.2.1民营银行设立的宏观经济背景19
1.2.2民营银行设立所处的金融背景26
1.3发起设立民营银行的意义34
第2章设立民营银行相关的政策法规演进41
2.1相关商业银行法律法规阐述42
2.1.1 《中华人民共和国公司法》43
2.1.2 《中华人民共和国商业银行法》43
2.1.3 《中华人民共和国银行业监督管理法》45
2.1.4 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序
规定》46
2.1.5 《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员
任职资格管理办法》47
2.1.6 《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法（修订）》、
《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》48
2.1.7 《商业银行公司治理指引》53
2.1.8 《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强城市商业银行
股权管理的通知》53
2.1.9 《中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格
审核的通知》54
2.1.10 《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》（官方未公布）55
2.2相关政策演进阐述57
2.2.12010年5月7日，国务院《关于鼓励和引导民间投资健康
发展的若干意见》57
2.2.22012年5月25日《中国银监会关于鼓励和引导民间资本
进入银行业的实施意见》57
2.2.32013年6月陆家嘴论坛58
2.2.42013年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融
形势分析会议59
2.2.52013年7月国务院《关于金融支持经济结构调整和转型
升级的指导意见》59
2.2.62013年11月，十八届三中全会《中共中央关于全面深化
改革若干重大问题的决定》60
2.2.7民营银行试点五大原则61
2.2.82014年1月，全国银行业监管工作会议明确将试点先行61
2.2.92014年3月11日，银监会公告民营银行首批试点名单确定62
2.2.102014年9月首批5家民营银行全部批复筹建63
2.2.112015年5月首批5家民营银行全部批复开业64
2.2.12国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见65
第3章首批5家试点民营银行情况介绍70
3.1微众银行71
3.1.1微众银行基本情况71
3.1.2微众银行市场定位77
3.1.3微众银行开业经营情况78
3.2浙江网商银行82
3.2.1浙江网商银行基本情况82
3.2.2浙江网商银行市场定位85
3.3上海华瑞银行86
3.3.1上海华瑞银行基本情况86
3.3.2上海华瑞银行市场定位87
3.3.3上海华瑞银行开业经营情况89
3.4 天津金城银行92
3.4.1天津金城银行基本情况92
3.4.2天津金城银行市场定位95
3.4.3天津金城银行开业经营情况96
3.5温州民商银行97
3.5.1温州民商银行基本情况97
3.5.2温州民商银行市场定位101
3.5.3温州民商银行开业经营情况102
第4章民营银行申请105
4.1申请阶段的时间安排106
4.1.1民营银行申办的许可程序106
4.1.2申请阶段主要工作108
4.2主发起人需要具备的条件109
4.2.1指导意见相关规定110
4.2.2境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人资质111
4.2.3设立商业银行的基本条件112
4.2.4其他相关规定113
4.3申请筹备需要准备的文件116
4.3.1主要包括的资料116
4.3.2相关材料介绍118
4.4注意事项119
4.4.1特色定位119
4.4.2股权设置122
第5章民营银行筹建与开业130
5.1准备阶段132
5.2筹建阶段132
5.2.1政策规定132
5.2.2主要工作133
5.2.3筹建过程的难点136
5.2.4相关建议137
5.3民营银行开业137
第6章民营银行经营策略139
6.1目前城市商业银行的经营策略140
6.1.1城市商业银行二十多年的风雨路140
6.1.2城市商业银行特色化经营策略141
6.1.3城市商业银行差异化经营策略147
6.2民营银行的经营策略160
6.2.1首批5家试点民营银行经营策略160
6.2.2民营银行特色化经营分析168
第7章民营银行监管175
7.1城市商业银行的监管分析176
7.1.1我国城市商业银行的由来和特征176
7.1.2城市商业银行的发展现状178
7.1.32004年《城市商业银行监管与发展纲要》阐述180
7.1.4经济新常态下的城市商业银行监管183
7.1.5城市商业银行发展的历史使命185
7.2民营银行特色监管190
7.2.1民营银行监管工作思路191
7.2.2民营银行监管面临的五大挑战193
7.2.3天津金城银行特色监管194
7.2.4上海华瑞银行特色监管196
7.2.5浙江网商银行特色监管197
7.2.6深圳前海微众银行特色监管199
附录203
编 后 记348
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| 內容試閱：
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2016年5月18日，据重庆市金融办消息，中国银监会已经批复同意在重庆市筹建重庆富民银行，银行类别为民营银行。作为进入论证阶段的12家民营银行中首家获批的民营银行，重庆富民银行的获批也意味着第二批民营银行正式开闸。民营银行试点作为近年来金融改革的重要事项，其工作进展一直受到各方的高度关注。而事实上，国家已经相继推出一系列政策法规，积极推动民间资本进入金融领域。
2013年6月，国务院常务会议首次提出探索设立民营银行；2013年7月，国务院办公厅正式下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构；2014年3月，中国银监会正式启动民营银行试点工作，首批5家银行深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行及浙江网商银行获准筹建，并在2015年相继开业；2015年6月，中国银监会颁布《关于促进民营银行发展的指导意见》，标志着民营银行试点改革已步入常态化发展；2015年8月，中国银监会推出市场准入实施细则，其中规定了商业银行的一系列设立标准，成为民营银行申请及审批的重要政策参考文件。
在政策推动下，首批5家试点民营银行获批，并于2015年相继开始运营。第二批12家民营银行也通过论证环节，银监会推行限时审批制度，受理时长从6个月缩减至4个月，且将审批权限下放至地方银监局，秉承成熟一家设立一家的原则，或将陆续公布。
从2014年开始试点的5家民营银行的情况来看，这5家民营银行的运行总体是平稳的，为传统市场带来了一些新的活力。由于民营银行数量比较少，规模也比较小，所以影响还不太明显，但也取得了很好的社会反响。到2015年年末，这5家民营银行的资产总额是794亿元，负债总额是651亿元。这5家民营银行在经营上还是很审慎的，它们的各项监管指标基本达标。这说明这5家民营银行从诞生之初就体现了审慎经营的特点。
由于开业时间尚短，如银行卡业务、外汇业务、理财业务等许多业务资格还有待批准或受到监管的限制，要判断5家民营银行真正的差异化模式，还需要更长时间的观察。在战略明确、定位清晰的前提下，随着时间的推移，这些民营银行在细分市场上的竞争能力将会逐渐显现出来，并对整个银行业的健康发展产生积极的影响。
结合上述民营银行的试点情况，本书整体上按照《关于促进民营银行发展指导意见》及银监会相关政策的框架撰写，主要探讨以下几个方面的问题：
第一，发起设立民营银行的背景及政策演进。
第二，境内发起设立民营银行对主发起企业的资质要求，申请、筹建、开业准备各个阶段的时间安排和需要准备的相关材料。
第三，民营银行如何进行特色化经营。
第四，民营银行如何进行有效监管。
第五，分析首批试点5家民营银行的经营特色与情况。
第六，系统地梳理了相关法律、法规、部门规章及国家政策等。
基于上述问题，本书在介绍民营银行设立的背景与意义、梳理相关法律法规和政策的基础上，侧重论述了民营银行申办、筹建与开业的程序，以及需要准备的相关文件、注意事项，同时集中分析了首批5家试点民营银行的经营情况并梳理了现行的监管政策，期望通过对发起设立民营银行的专业、系统论述，为潜在主发起企业负责人和该领域研究人员提供参考。
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