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| 編輯推薦： |
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《商业银行信贷实务》具有以下特色：（1）基础性。在保持商业银行信贷实务原有的教学内容的基础上，将重点放在基础知识、基本理论、基本技能的掌握上。（2）实用性。体现职业特色，理论以“够用”为度，引入银行从业资格考试《公司信贷》、《个人贷款》部分相关内容，并以案例、知识链接、资料等内容增加教材的实用性。（3）创新性。在内容上不仅及时反应新的银行信贷业务监管要求与业务实践，而且针对就业岗位的实际增加了银行网络贷款业务以及小额信贷业务的新内容。
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| 內容簡介： |
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《商业银行信贷实务》(第二版）以现代市场经济的运行机制为背景，以商业银行信贷业务的理论与实践为主线，结合商业银行从业资格考试内容，概括介绍了商业银行信贷业务的基本理论，详细阐述了信贷资金的筹集、信贷业务的相关基础知识、业务流程及风险管理。同时，本书还结合信贷业务的新发展的实际，增加了担保业务管理、银行网络贷款业务以及小额信贷业务等方面的基本理论和实践业务知识，体现了较强的时代感。此外，本书每章还引入相应的案例和资料，章后还配有练习题，以方便读者学习。
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| 關於作者： |
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邱立军，长春金融高等专科学校，教研室主任，教授，先后在长春科技大学、长春金融高等专科学校、东北师范大学等讲授商业银行信贷实务、商业银行信贷管理、商业银行经营管理、商业银行会计实务等课程，主持了省级以上项目多项，在核心期刊发表了多篇相关的文章。
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| 目錄：
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第一章商业银行信贷概述001第一节银行信贷的职能和作用001一、银行信贷及信贷资金的含义001二、银行信贷的特征和本质002三、商业银行的信贷职能004四、信贷的作用004第二节商业银行信贷资金运动规律005一、银行信贷资金的构成005二、信贷资金运动过程006三、信贷资金运动规律007四、按信贷资金运动规律管理信贷008第三节信贷资金管理008一、中国人民银行对信贷资金宏观管理的任务和内容009二、银行监管部门对商业银行信贷资金的管理011三、商业银行内部信贷资金管理013第二章商业银行资金来源017第一节商业银行的资本018一、商业银行资本的含义与构成018二、商业银行资本的功能019三、商业银行的资本充足率020第二节商业银行负债业务021一、商业银行负债业务的经营原则021二、商业银行负债的构成022三、商业银行的负债成本023四、商业银行存款的组织与管理025五、商业银行借入款项的组织与管理031第三章贷款管理的基本制度和基本规定038第一节贷款原则和政策039一、贷款原则039二、贷款政策040第二节信贷业务的基本要素042一、商业银行信贷业务双方当事人042二、贷款种类044三、贷款的期限和利率046四、贷款的还款方式046第三节贷款业务基本操作流程047一、建立信贷关系047二、借款申请与调查050三、风险评估与审批053四、签订借款合同054五、贷款发放与支付054六、贷后检查055七、贷款风险分类056八、贷款收回056九、贷款档案管理057第四节信贷业务的管理制度057一、信贷业务授权与授信制度057二、贷款主责任人与经办责任人制度061三、贷款“三查”制度与审贷分离制度062四、信贷业务报备制度与责任追究制度063五、贷款回避制度与离职审计制度064第四章贷款定价068第一节影响贷款定价的因素及定价原则068一、贷款定价的含义069二、贷款定价的影响因素069三、贷款定价的原则070第二节贷款定价原理及方法071一、贷款定价的基本原理071二、贷款价格的构成072三、贷款定价的方法073第五章客户信用分析078第一节企业信用分析078一、信用分析的定义078二、信用分析的目的079三、信用分析的内容079第二节企业财务因素分析081一、企业财务分析概述081二、企业财务报表分析081三、企业财务比率分析084第三节企业非财务因素分析087一、企业非财务因素分析的作用087二、非财务分析的内容088三、注意事项092第四节企业信用等级评估093一、企业信用等级评估定义093二、企业信用等级评估方法093三、企业信用等级指标体系094四、企业信用评估流程097第五节个人信用评估098一、个人信用评估定义098二、个人信用调查098三、个人信用等级评估指标体系099第六节征信系统100一、征信系统概述100二、征信报告的查询102三、解读征信报告103第六章贷款项目评估108第一节贷款项目评估概述110一、银行贷款项目评估的意义110二、项目评估的原则111三、项目评估的内容112四、项目评估的程序114第二节项目非财务分析116一、项目背景分析116二、项目借款人分析117三、市场需求预测和竞争力分析117四、生产规模分析118五、原辅料供给分析119六、技术及工艺流程分析119七、项目建设和生产条件分析120八、环境影响分析121九、项目组织与人力资源分析121第三节项目财务效益分析123一、财务预测的审查123二、项目现金流量分析125三、项目盈利能力分析125四、项目清偿能力分析128五、贷款风险性评估128六、项目不确定性分析129七、财务评价的基本报表130八、项目银行、社会效益评估131第七章贷款担保135第一节贷款担保概述135一、贷款担保的作用135二、贷款担保的分类137第二节贷款保证138一、贷款保证的定义138二、保证人资格与保证方式139三、担保范围及担保期间140四、保证贷款操作要点140五、贷款保证风险及其防范142第三节贷款抵押145一、贷款抵押的概念145二、抵押物的范围145三、抵押财产的估价及抵押登记146四、抵押贷款操作要点148五、贷款抵押风险及其防范149第四节贷款质押151一、贷款质押的概念151二、质押的范围及质押登记部门151三、质押价值、质押率的确定152四、质押贷款操作的要点153五、贷款质押风险及其防范154第八章公司授信业务159第一节企业流动资金贷款160一、企业流动资金贷款及其规则160二、企业流动资金贷款的对象和条件161三、企业流动资金贷款需求量的测算161四、流动资金贷款风险评价及控制措施163五、流动资金贷款操作流程164第二节固定资产贷款167一、固定资产贷款及其规则167二、固定资产贷款条件169三、固定资产贷款操作流程169第三节项目融资172一、项目融资及其规则172二、项目融资参与各方当事人及项目融资的条件174三、项目融资业务操作流程176第四节票据承兑与贴现177一、银行承兑汇票业务177二、票据贴现业务179第五节其他表外业务183一、贷款承诺183二、保函业务186三、信用证190第九章个人贷款业务199第一节个人贷款概述199一、个人贷款的特征199二、个人贷款的种类200第二节个人住房贷款业务201一、个人住房贷款的概念和特点201二、个人住房贷款的种类202三、个人住房贷款的还款方式202四、个人住房贷款的风险与防范203五、个人住房贷款的操作规程204第三节汽车消费贷款业务207一、汽车消费贷款的含义及特点207二、汽车消费贷款的原则和营销模式207三、汽车消费贷款的风险与防范209四、办理汽车消费贷款的业务流程209第四节个人信用卡业务211一、个人信用卡业务的概念211二、信用卡业务的种类211三、信用卡业务的相关要素212四、信用卡业务操作流程214五、信用卡业务风险及其控制与防范216第五节个人经营性贷款218一、个人经营性贷款的含义和分类218二、个人经营性贷款的特征218三、个人经营性贷款的操作流程219第十章贷款风险管理226第一节贷款风险概述227一、贷款风险的定义和特征227二、贷款风险的种类及表现形式228三、贷款风险的管理策略229第二节贷款风险分类232一、贷款分类的含义和标准232二、贷款风险分类的目标、原则和意义232三、贷款分类考虑的因素及监管要求233四、贷款风险分类方法234五、不同类别贷款分类239第三节不良贷款的处置240一、不良贷款的定义及成因240二、不良贷款的监控和考核241三、不良贷款的处置方式242第十一章银行网络贷款业务250第一节银行网络贷款业务概述251一、网络信贷的兴起251二、银行网络贷款的模式251三、银行网络贷款的发展机遇与挑战253四、银行发展网络信贷业务的建议254第二节银行网络贷款产品及业务流程255一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程255二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程257三、建行小微企业“快e贷”及业务流程261第三节网络贷款的风险管理262一、网络贷款对象及风险特征262二、加强银行网络贷款风险防范的建议264参考文献267
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| 內容試閱：
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第二版前言本书自2018年首次出版以来，深受广大读者欢迎。本版教材在第一版的基础上，根据《流动资金贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》（简称“三个办法一个指引”）以及《中华人民共和国民法典》的有关规定，对相关的具体内容进行了必要的修改，以反映商业银行信贷实务理论与实践的最新成果。本次主要修订的内容：结合“三个办法一个指引”的相关内容修订贷款业务流程、公司信贷、个人贷款业务；结合《中华人民共和国民法典》修订贷款担保内容，根据银行监管部门的规定修订银行监管部门对商业银行信贷资金管理的内容，同时还修订商业银行资本的功能，商业银行贷款政策、贷款的种类、贷款利率、企业财务比率分析内容，修订流动资金贷款风险评估及控制内容；此外还更新、修订和增补教材中的一些的案例、资料，并在原有的习题中增加了一些必要的内容。参加本书再版修订的作者及具体分工是：邱立军修改第一章、第十章；胡茵修改第二章、第三章、第五章；王宁修改第四章；王文昭修改第六章；宋贺修改第七章、第八章、第九章；姜丽凡修改第十一章。宋贺任副主编，负责第一章、第七章、第八章、第九章、第十章、第十一章各章统稿；胡茵任第二主编，负责第二章、第三章、第四章、第五章各章统稿；邱立军任主编，对第六章进行统稿，并负责全书各章修改设计，最后修纂定稿。由于再版修订时间紧迫，本书仍然难免存在不当之处，诚望各界同仁和广大读者批评指正。编者2022年4月第一版前言“商业银行信贷实务”是研究商业银行信贷业务的基本理论、基础知识和基本技能的应用性学科，是金融、投资专业的主干课程，也是经济类专业的核心课程。本书在编写过程中，根据相关专业培养目标的要求，坚持基础理论教学以应用为目标，以必须、够用为原则，结合银行从业资格考试的要求，合理地处理商业银行信贷基础理论和信贷业务实践的关系，力求做到内容完整、结构合理，条理清晰、突出实用，讲练结合，真正符合高职高专教学特色要求。在教材编写中，主要突出以下几个方面的特色。第一，基础性。在保持商业银行信贷实务原有的教学内容的基础上，将重点放在基础知识、基本理论、基本技能的掌握上。第二，实用性。体现高职特色，理论以“够用”为度，引入银行从业资格考试“公司信贷”“个人贷款”部分相关内容，并以案例、知识链接、资料等内容增加教材的实用性。第三，创新性。在内容上不仅及时反映最新的银行信贷业务监管要求与业务实践，而且针对高职学生就业岗位——农村商业银行、村镇银行、信贷公司等的实际增加了“银行网络贷款业务”以及“小额信贷业务”的最新内容。本书的基本框架如下：第一章“商业银行信贷概述”介绍信贷的概念、特征和性质、信贷资金运动规律、信贷资金管理的内容；第二章“商业银行资金来源”介绍各种信贷资金来源的构成以及负债业务的组织与管理；第三章“贷款管理的基本制度和基本规定”介绍贷款的当事人、当事人的权利义务、贷款种类、期限和利率、贷款业务流程、贷款管理制度；第四章“贷款定价”介绍贷款定价的基本原理、定价的影响因素、定价的基本原则、定价的方法；第五章“客户信用分析”、第六章“贷款项目评估”介绍流动资金贷款、固定资产贷款决策的依据即财务分析、信用等级评估、贷款项目评估的方法以及客户征信的查询和使用方法；第七章“贷款担保”介绍保证担保、抵押担保、质押担保方式的法律规定以及各类贷款的管理要点；第八章“公司授信业务”、第九章“个人贷款业务”介绍该两类贷款的种类、管理方法以及操作要点；第十章“贷款风险管理”介绍贷款风险的概念、种类、防范和控制机制、贷款风险分类方法；第十一章“银行网络贷款业务”、第十二章“小额信贷业务”介绍银行网络贷款及小额信贷业务与管理。本书编写组由6人组成，编者有长期从事高职教育的老师，也有来自于银行业务实践的教师，具有较强的理论功底和实践经验。主编由邱立军、胡茵担任，副主编由宋贺担任。具体分工如下：第一章、第八章、第十章由邱立军编写，第二章、第三章、第五章、第九章由胡茵编写，第四章由王宁编写，第六章、第七章由宋贺编写，第十一章由姜丽帆编写，第十二章由王文昭编写。全书由邱立军进行总纂和定稿。在本书的编写过程中，吉林银行程松斌副行长和邱月老师给予了大力支持和无私帮助，在此向其致以诚挚的谢意。本书编写过程中我们参阅了大量有关资料，借鉴和吸收了一些相关的研究成果，听取了许多专家、同仁的意见，在此一并表示衷心的感谢。由于编者水平有限，加上时间仓促，本书在编写过程中难免有疏漏和不妥之处，恳请同行、专家和读者能提出宝贵意见，以便后续对该书进行修订和完善。编者2018年4月
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