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| 內容簡介： |
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本书采用“热点话题-专题研究”的形式，对商业银行争议解决前沿问题进行理论分析和实证研究；从《民法典》、“九民纪要”、“证据新规”对商业银行的影响入手，分析商业银行资产管理业务、供应链金融业务、票据业务、国际贸易融资业务、跨境贷款业务项下争议解决法律热点、难点问题，并就商业银行境内债务海外追索、破解金融债务逃废方法论、反规制问题、数字货币问题、债务人破产与商业银行债权保护等前沿问题进行专题解读。
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| 關於作者： |
蒋琪
1974年1月生，山东兖州人，烟台大学法学学士、美国天普大学法律硕士、对外经济贸易大学法学博士。国际商会中国国家委员会（ICC China）国际商法与惯例法委员会副主席、银行委员会保函组专家、中国中小企业协会副会长、中国银行业协会法律专家库专家、中国法学会国际经济法研究会常务理事、中国法学会律师法学研究会常务理事兼研究部主任、北京市国际经济法学研究会副会长兼秘书长、中国人民大学法学院“一带一路”法律研究中心研究员、深圳大学知识产权学院兼职教授、烟台大学法学院兼职教授、全球精品律所联盟（EGLA）战略主席。德衡律师集团总裁，北京德和衡律师事务所党委书记、管理合伙人。执业25年以来，始终致力于国际贸易、金融领域风险防范与争议解决业务，担任中国国际经济贸易仲裁委员会、中国海事仲裁委员会、深圳国际仲裁院、广州仲裁委员会、海南国际仲裁院，以及俄罗斯工业家和企业家联合会仲裁中心（RSPP）、蒙古国际仲裁中心等国内外14家仲裁机构仲裁员。
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| 目錄：
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章
新法背景下商业银行争议解决的变化与发展趋势
节 《民法典》的实施及影响
一、《民法典》相关要点简述
二、《民法典》对商业银行业务的影响及相关法律争议的变化
三、民法典时代商业银行的应对措施研究
第二节 《九民纪要》的出台及其影响
一、为“裁判说理”而生——《九民纪要》的出台背景研究
二、《九民纪要》的主要内容及对商业银行业务的挑战
三、典型案例分析
四、《九民纪要》影响下商业银行的应对建议
第三节 《民事诉讼证据规定》项下商业银行电子化证据问题
一、2019年《民事诉讼证据规定》的修改及对商业银行的影响
二、2019年《民事诉讼证据规定》的主要内容及新旧条文对比分析
三、有关商业银行电子数据的典型案例分析
四、证据新规背景下商业银行规范经营减少争议的应对措施
第二章
金融强监管环境下商业银行资产管理业务纠纷中的法律问题
节 资产管理和商业银行资管业务模式分析
一、商业银行资产管理业务的主要模式
二、商业银行资产管理业务各模式的法律关系解析
三、商业银行资产管理业务的监管政策研究
四、商业银行资产管理业务的典型案例研究
五、商业银行资产管理业务法律风险及防控体系建构
第二节 资产视角下商业银行托管业务法律纠纷问题
一、商业银行托管义务的边界
二、商业银行托管业务的“红线”与法律风险防控
三、商业银行托管业务的典型案例研究
第三节 产品视角下商业银行资管业务中的资管计划收益权转让问题
一、商业银行资管计划收益权转让的法律规范和监管规定分析
二、商业银行资管计划收益权转让争议典型案例研究
三、资管计划收益权转让中商业银行面临的主要风险
四、商业银行资管计划收益权转让风险的防范路径
第四节 投资者保护视角下金融消费者保护新规对商业银行理财业务的影响
一、《金融消费者保护办法》出台的背景及主要内容分析
二、商业银行债券投资业务视域下的投资者救济问题
三、金融消费者保护的典型案例研究
四、金融消费保护项下商业银行理财业务风险防控要点
第三章
供应链金融中商业银行相关法律问题
节 有关供应链金融的政策、监管制度及司法文件
一、近期中央有关供应链金融业务的政策
二、各地供应链金融业务相关政策梳理
三、商业银行供应链金融业务的监管制度
四、人民法院有关供应链金融的意见
第二节 商业银行供应链金融类型及主要法律问题
一、法律人视角下的供应链金融类型
二、法律人视角下的供应链金融主要法律问题
第三节 有关债权属性的供应链金融模式及其法律问题
一、债权属性供应链金融整体概念及风控逻辑
二、商业银行应收账款质押的业务模式及法律问题
三、商业银行保理业务模式及法律问题
四、商业银行应对应收账款融资的风险与建议
第四节 有关物权属性的供应链金融模式及其法律问题
一、保兑仓交易的业务模式及其法律问题
二、融通仓交易的业务模式及其法律问题
第四章
商业银行票据纠纷中的法律问题
节 商业银行票据纠纷主要法律问题
一、票据纠纷管辖与侵权纠纷管辖的冲突与选择
二、票据纠纷中的民刑交叉及中止审理
三、票据付款请求权、追索权与拒付凭证
四、商业银行在票据纠纷中的审慎经营和审查义务
第二节 有关票据纠纷法律法规、部门规章梳理
一、《民法典》及其相关司法解释对票据的法律规定
二、《九民纪要》对票据的法律规定
三、国务院部门规章对票据的规定
第三节 2017~2020年有代表性重大票据纠纷案件的启示
一、伪造、变造印章而影响银行责任承担的典型案例
二、商业银行票据纠纷项下民刑交叉情况下的合同效力典型案例
三、金融机构转贴现交易风险典型案例
第五章
商业银行国际贸易融资法律问题研究
节 国际贸易融资业务概述
一、国际贸易融资的含义
二、国际贸易融资的主要特点
三、国际贸易融资业务的类型
第二节 国际贸易进口融资中的主要法律问题
一、进口押汇的法律性质
二、不同担保机制下进口押汇中存在的法律问题
三、进口押汇无法逾越的法律问题
四、进口押汇业务流程的法律规制
第三节 国际贸易出口融资中的主要法律问题
一、信用证项下出口押汇的界定
二、信用证项下出口押汇的法律性质
三、信用证项下出口押汇与议付的比较分析
四、我国信用证项下出口押汇法律风险问题
第六章
跨境贷款法律问题研究
节 有关跨境贷款的政策、监管制度及法律文件
一、跨境贷款的大数据分析
二、银团贷款的规范性法律文件
三、跨境担保监管体系
第二节 银团贷款热点问题研究
一、基准利率转换问题
二、国际银团贷款资产转让问题
三、银团贷款纠纷争议问题及司法认定标准
第三节 跨境担保政策与实践解析
一、2014年后重要政策分析
二、未经备案登记的跨境担保合同效力问题
三、内保外贷业务开展的合规要点
第七章
商业银行境内债务境外追索法律问题
节 债务境外追索概述
一、债务境外转移的主要方式
二、债务境外追索的两种路径
第二节 债务全球追索的三种方法及对应公约的适用
一、以诉讼进行债务全球追索
二、以仲裁进行债务全球追索
三、以调解方式进行债务境外追索
第三节 重点国家和地区的债务追索实践分析
一、美国的债务追索实务
二、英国（英格兰及威尔士地区）的债务追索实务
三、我国香港特别行政区的债务追索实务
第八章
破解金融债务逃废的方法论
节 金融逃废债务的情形
第二节 公证债权文书的强制执行
一、公证债权文书强制执行制度概述
二、赋强公证是商业银行打击逃废债务的法律手段
三、实务指引
第三节 财产查封处置顺位之协调
一、财产查封处置顺位协调的法律制度概述
二、财产查封处置顺位协调是商业银行打击逃废债务的法律手段
三、实务指引
第四节 追加、变更被执行人
一、追加、变更被执行人法律程序
二、变更、追加被执行人是商业银行打击逃废债务的法律手段
三、实务指引
第五节 代位权与撤销权
一、代位权、撤销权适用规则以及《民法典》的调整
二、债权人代位权、撤销权制度是商业银行打击逃废债务的法律手段
三、实务指引
第六节 刑事追诉的程序
一、刑事控告程序
二、刑事诉讼的阶段
第七节 商业银行刑事维权的应用
一、刑事维权方式的及时应用
二、“刑先民后”的传统思维应当破除
三、刑事合规的重要性不容忽视
第八节 商业银行及工作人员涉及刑事问题的分类探讨
一、关于主体身份的探讨
二、关于行为的定性及对民事案件影响探讨
第九章
商业银行反规制问题研究
节 商业银行国际金融制裁
一、近年来对商业银行金融制裁的案例
二、金融制裁
三、联合国安理会决议下的金融制裁
四、美国单边金融制裁规制
五、欧盟等其他国家和地区的金融制裁规制
六、其他国际组织的金融制裁规制
七、制裁对商业银行的影响
第二节 商业银行反洗钱规制
一、洗钱与恐怖融资内容概述
二、中国及主要国际组织和国家对洗钱活动的监管要求
三、洗钱案例分析
四、国际及主要国家主要反洗钱组织和机构简介
五、中国商业银行反洗钱现状的不足
第三节 中国商业银行法律应对措施
一、完善相关立法
二、加强合规风险管理
三、寻求国际民商法上的救济——制裁条款的引入
四、《阻断不当域外适用办法》的适用
五、向WTO寻求救济
第十章
商业银行数字货币及其争议解决
节 中央银行数字货币概述
一、中央银行数字货币：概念、特性与价值
二、CBDC运行机制和设计架构
第二节 DC/EP系统的价值与挑战
一、DC/EP系统的外部性影响与价值
二、DC/EP体系面临的挑战
第三节 商业银行数字货币相关争议解决
一、DC/EP的审慎管理进路
二、商业银行数字货币系统的风险防控与治理路径
第十一章
债务人破产与商业银行债权保护
节 与商业银行相关的破产法律法规梳理
一、与商业银行相关的现行破产法律法规
二、两个会议纪要新规对商业银行债权实现的影响
三、破产法司法解释对商业银行债权实现的影响
四、《民法典》及担保制度司法解释新规对商业银行债权实现的影响
第二节 破产撤销权和抵销权诉讼对商业银行债权人的影响
一、贷款加速到期后商业银行扣划债务人账户资金偿债行为的撤销
二、商业银行破产抵销权的行使
第三节 债转股偿债方案与清偿率对商业银行债权的影响
一、破产重整程序中的商业银行债转股的法律属性
二、商业银行债权人对破产重整计划中的债转股方案的选择权
三、破产重整计划中债转股方案的清偿率
四、司法机关对清偿率的认定及其对商业银行债权人向相关主体追偿的影响
五、银行债权人如何应对重整计划中的债转股方案
第四节 跨境破产承认与救济之司法实践与商业银行债权保护
一、跨境破产承认和救济的立法模式演变与审查要素
二、我国跨境破产制度规定
三、跨境破产承认和救济的国际司法实践
第五节 个人破产对商业银行债权保护带来的挑战和应对策略
一、欧美各国个人破产制度发展概况及对我国商业银行债权保护的借鉴意义
二、我国个人破产制度试点及在各地的开展情况
三、个人破产对商业银行债权保护带来的机遇和挑战
四、商业银行应对个人破产的策略和救济路径
后 记
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| 內容試閱：
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序 一
回顾2020年，世界面临百年未有之变局。无论是蔓延世界各地的新冠肺炎疫情，还是冲击世界格局的贸易摩擦，工业革命缔造的经济体系、治理格局和社会秩序，经受着前所未有的冲击，商业银行的发展和转型亦面临着巨大的挑战。当前商业银行的主要矛盾仍然是基础管理能力与转型发展要求之间的矛盾。对于此，我历来的理念是“因你而变”，要研究需求的不断变化，要不断“因你而变”，提供与时俱进的产品和服务，才能赢得市场。
2008年国际金融危机以来，我国经济步入“负债型”增长通道，十余年内，企业、政府、居民轮番加杠杆，为商业银行在需求侧方面提供了强大的动能，银行面对的是一个永远不缺贷款和投资的“卖方市场”。银行的本质是经营风险，但不一定每一笔贷款都能如期收回。银行应对管理风险有很多方式，如利用风险时空转化的特点，既可以把远期风险转为近期风险，也可以把你的风险转成我的风险，还可以把我的风险转成你的风险，如资产证券化把流动性比较差、成本比较高的资产转化为流动性比较强、成本相对降低、风险分散的一种形式，而且把间接融资变成了直接融资。
从2017年全国金融工作会议开始，金融逐渐回归本源。“严监管、控杠杆、治乱象、防风险”成为我国金融业的主旋律。此外，银行业正在上演如火如荼的“金融科技革命”，从金融的本源角度看，新技术的应用会带来效率的极大改善，但风险不会简单因为效率的提升而消失和减弱，信用风险、流动性风险、操作风险可能会以更现代、更隐蔽的方式出现和放大。因此，这个行业需要永远如履薄冰，审慎稳健，对于银行从业人员来说，提高防范风险、识别风险、化解风险的能力，离不开法律工作者的支持。
本书是一本金融与法律有机结合的佳作，紧紧围绕商业银行核心的几大业务领域，通过大数据筛选了近三年包括但不限于金融借款合同纠纷、票据纠纷、资管合同纠纷、供应链金融纠纷、国际贸易融资纠纷、跨境贷款与境外追索纠纷、数字货币、金融反制裁等在内的商业银行争议解决方面的典型案例，深度分析诸如表见代理问题、债券违约问题、保理和保兑仓追索权问题等热点难点法律问题。结合实务和作者真实执业经历对这些问题进行详尽的分析和解读，从专业的角度提示了商业银行规避此类风险的措施，及完善银行风控体系建设的相关建议，有利于银行提高合规水平，科学地选择诉讼执行方案，对广大金融从业人员尤其是工作经验较少的从业人员具有极大的学习和参考价值。
蒋琪博士与其律师团队编著此书，以飨读者，为社会主义法治建设添砖加瓦，为金融业规制贡献力量，具有现实意义。
马蔚华
2021年5月
序 二
金融是现代经济的核心。金融体系作为资金流动工具、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合体，是经济体内部及相互之间资金流动的基本框架，而银行因其货币供应和支付清算功能，成为经济体的“供血”系统和循环系统。我国现行的金融体制，是以银行业为主导、以大银行为主力、以审慎监管为主控的金融体制，或称“大银行金融”体制。这一体制是在20世纪90年代我国金融体制改革中产生的。自1948年中国人民银行成立，到1995年《中国人民银行法》和《商业银行法》颁布，我国银行业经历了从计划经济模式到社会主义市场经济模式的转变，从四大国有专业银行为主到国有商业银行与其他商业银行并举，从储蓄、结算、贷款业务为主到多种业务模式并存、与多种类型的金融机构合作，经历了几次重大金融危机，并见证了证券业、保险业和信托业等其他金融服务业的协同发展。
我国金融体制有三个显著特点：一是采用分业经营、分业监管的模式，二是以国有资本为投资主力，三是实行强力监管。这种体制使我国金融体系安全系数较高，具有较强的整合能力，因此也具有较高的社会信任度和依存度。但是，这种体制也具有一定的局限性，对实体经济，尤其是小微企业缺乏支持。对实体经济供给不足会导致“脱实向虚”的趋势，带来金融泡沫化和产业“空心化”；对小微企业的支持乏力会导致“影子银行”、民间借贷、互联网金融等粗放成长。与此同时，随着金融经济的发展，金融法律纠纷也在不断增加。2019年年底，人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》。其十二个章节中，有五个章节直接规范关于金融类案件的审理，其他章节也或多或少涉及金融案件的审理问题。在刑事案件方面，银行、证券、保险、信托领域的犯罪数量逐年上升，涉案金额越来越高，社会影响也越来越大。为适应我国金融司法的需要，一些法院已经设立了专门的金融法庭。
1995年，我国商业银行的资产总额还没有超过6万亿元人民币，而截至2021年3月，商业银行总资产已经达到269万亿元人民币，在我国的金融资产结构中保持着明显的优势，这既是巨大的成就，也是潜在的风险。金融犯罪案件与金融类群体性纠纷案件的不断增多，应当为商业银行敲响警钟。商业银行不仅要满足市场的金融需求，也要从维护社会整体公共利益、金融市场稳定秩序的角度考虑，建立健全风险防范协调机制，维护广大投资人、债权人等金融消费者的合法权益。
金融法治的首要任务，是防范和化解金融风险。在信贷市场承担社会融资主要供给者的金融体制下，我国企业的杠杆率高已成为一种常态。在这种常态下，金融风险的成因和传递有其特殊的规律。对于这些风险的识别和管控，银行业金融机构的一系列合规制度和风险管理制度具有至关重要的作用。因此，商业银行从业者需要不断提高运用法律思维和法律方式防范和处置风险的能力。蒋琪博士和他的团队在本书中通过整理商业银行领域的法律文件与深度分析相关领域的案件，提炼出商业银行领域的法律风险、合规措施与争议解决方法，涵盖的问题比较全面，提出的建议也很具有参考性和实践性，对商业银行从业者具有较高的参考价值。此外，本书提出的法律制度与司法实践中存在的问题，也值得相关立法、监管和执法机构关注。尽管本书尚存在一些不足，有些观点有可商榷之处，有些问题还有待深入探讨，但它凝聚了作者们的辛勤努力和智慧成果，在当下的银行法领域，仍不失为一本有阅读价值的佳作。
是为序。
王卫国
2021年5月
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