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| 內容簡介： |
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《中央银行学》是科学出版社“十四五”普通高等教育本科***规划教材，***一流本科专业——金融学专业配套教材。《中央银行学》全面介绍了中央银行的理论与实务，分为基础篇、业务篇、货币政策篇、金融监管篇和宏观金融分析篇。基础篇概述了中央银行的形成、职能、组织结构等内容；业务篇阐述了中央银行的负债业务、资产业务和支付清算业务；货币政策篇论述了货币政策及其目标选择、政策工具、传导机制和有效性；金融监管篇分析了金融危机、金融稳定、金融安全和金融监管理论；宏观金融分析篇介绍了金融统计基本框架、金融市场统计、宏观经济分析内容和方法。
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目录**篇 基础篇第一章 中央银行的产生与发展 3第一节 中央银行的产生过程 3第二节 中央银行的类型与结构 8第三节 中央银行的性质与职能 13第二章 中央银行的地位与作用 19第一节 中央银行的经济地位 19第二节 中央银行的*立性 23第三章 中央银行业务活动基本原则 32第一节 中央银行业务活动法律规范与业务范围 32第二节 中央银行业务活动的原则和分类 36第二篇 业务篇第四章 中央银行负债业务 45第一节 中央银行存款业务 45第二节 中央银行货币发行业务 53第三节 中央银行其他负债业务 59第五章 中央银行资产业务 63第一节 中央银行的再贴现和贷款业务 63第二节 中央银行的证券买卖业务 69第三节 中央银行黄金外汇储备业务 72第六章 中央银行支付清算业务 77第一节 中央银行支付清算业务的产生与发展 77第二节 中央银行的支付清算运行 80第三节 中央银行在跨国支付清算中的作用 87第四节 中央银行支付体系的风险管理 92第五节 中国支付清算体系的发展 95第三篇 货币政策篇第七章 中央银行货币政策及其目标选择 105第一节 货币政策概述 105第二节 货币政策目标的选择 109第三节 货币政策的中介指标和操作指标 115第八章 中央银行的货币政策工具 122第一节 一般性货币政策工具 122第二节 选择性货币政策工具 127第三节 其他货币政策工具 129第四节 中国货币政策工具改革 130第九章 货币政策传导机制与有效性 134第一节 货币政策传导机制的理论 134第二节 货币政策传导机制的主要影响因素 140第三节 货币政策的作用时滞 142第四节 货币政策的有效性 144第五节 国际货币体系与中央银行货币政策协调 151第四篇 金融监管篇第十章 金融危机、金融稳定与金融安全 161第一节 金融危机 161第二节 金融危机理论 163第三节 金融危机的防范、化解和治理 167第四节 金融稳定 171第五节 金融安全 175第十一章 中央银行金融监管 177第一节 金融监管概述 177第二节 金融监管的目标与基本原则 181第三节 金融监管的内容与方法 183第四节 金融监管体制 189第五节 宏观审慎监管 197第十二章 中央银行金融监管的运行 208第一节 中央银行对金融机构的监管 208第二节 中央银行对金融市场的监管 215第三节 中央银行金融监管国际合作 223第五篇 宏观金融分析篇第十三章 金融统计 229第一节 金融统计概述 229第二节 货币统计 233第三节 金融市场统计 240第四节 数据公布标准 243第十四章 中央银行宏观经济分析 247第一节 宏观经济分析框架 247第二节 经济与金融运行状况分析 252第三节 中央银行宏观经济分析的内容与方法 257主要参考文献 261后记 262
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第一章中央银行的产生与发展 【引言】 中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位，代表一国政府控制金融和经济发展的特殊金融组织，它是市场经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。当今世界大多数国家实行了中央银行制度。 【学习目标】 掌握中央银行的概念。 了解中央银行的产生背景和发展历程。 掌握中央银行的基本类型与结构。 掌握中央银行的性质和职能。 第一节中央银行的产生过程 中央银行*早起源于17世纪中后期。瑞典银行是世界上产生*早的中央银行。它成立于1656年，原为私人商业银行，1661年开始发行银行券，是当时欧洲**家发行银行券的银行。1668年，瑞典政府出面将该行改组为国家的银行，收归国会所有，并对国会负责。但是它并不具备现代中央银行的各项功能，直到1897年，通过模仿英国的中央银行--英格兰银行的经营模式，才逐步发展成为真正意义上的中央银行。所以严格地讲，世界上*早具有和行使中央银行职能的机构是成立于1694年的英格兰银行，以后各国建立的中央银行及其中央银行制度大多数是以英格兰银行为蓝本发展起来的。 一、中央银行产生的历史背景 中央银行产生于17世纪中后期，形成于19世纪初叶。它的产生有其深刻的历史背景和客观的经济条件。 （一）市场经济的迅速发展 18世纪60年代，西方国家开始了工业革命，当人类把蒸汽机同工具结合起来的时候，落后的手工业被机器大工业所代替。社会生产力的快速发展和市场经济的迅速扩大，促使货币经营业务越来越普遍，而且日益有利可图。 工业革命带来的生产力的极大提高，使资本主义生产方式和经济发生了深刻的变化。在西方工业国家，*早出现了“工厂制度”，并取代家庭工场和作坊制度，逐渐成为居主导地位的生产方式。企业制度的建立，改变了旧有的生产关系，反过来又促进了生产力的发展，使大规模生产成为可能。在新的工业生产力的基础上，西方国家建立了市场经济体制，形成了自由竞争机制以及与之相配套的公平与法治的社会环境。 （二）金融业务的快速发展 工业革命所带来的不仅仅是商品经济规模的不断扩大，资本主义工商业的发展也为货币经营业提供了难得的发展机遇：传统的货币经营商及高利贷者已不能满足规模不断扩大、数量日益增加的新兴工商企业对资本的需求，因而在客观上需要实力强大的金融机构来为其提供资金及信用支持，满足工商业活动对资金的需要。 （三）资本主义经济危机的频繁出现 由于资本主义经济自身的固有矛盾，伴随着资本主义经济的空前发展，必然出现连续不断的经济危机。以英国纺织工业为例，从1770年到1815年的45年中，有5年处于危机和停滞状态，从1815年到1863年的48年中有28年处于萧条和停滞状态。面对当时的状况，各国政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制和避免频繁的经济危机。 （四）银行信用的普遍化和集中化 产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使信用业蓬勃发展。近代资本主义工商业对资金的大量需求，使得低利息信贷活动和低成本资本的获得成为可能，为近代银行业的生存和发展，并最终取代传统的货币经营商及高利贷者打下了坚实的基础。这既为中央银行的产生提供了必要的经济基础，也充分说明了中央银行产生的客观必然性。 在市场经济与金融业务迅速发展、资本主义经济危机频繁出现、银行信用普遍化和集中化等因素的综合影响下，一种可以稳定信用制度和银行体系的有效制度开始被各国接受，中央银行制度便应运而生，以避免频繁发生的经济危机和金融危机。 二、中央银行产生的客观必然性 中央银行是历史的产物，因而它的产生与发展本身就是一个历史过程。在这一过程中，社会经济活动中的种种矛盾既是中央银行产生和发展的根本动力，又是塑造中央银行各项基本职能的重要因素。 （一）政府对货币财富和银行控制的需要 在中央银行出现以前，由于政府与货币信用体系之间没有直接的联系，其资金往往是通过早期的商业银行筹措的。国家机器的不断强化、战争的频频爆发，再加上自然灾害，使得政府财政入不敷出的情况日益严重，为了弥补财政亏空，政府对资金的需求越来越大，这就在客观上要求政府建立受其直接控制的银行为自己服务。为此，英国国会于1694年通过法案组建英格兰银行，授予其在不超过资本总额的限度内发行银行券并代理国库的特权，作为交换条件，由英格兰银行向政府提供120万英镑的贷款，从此，英格兰银行成了历史上**家“政府的银行”。 与英国情况相似，在19世纪末以前，全世界的中央银行几乎都是因为要解决政府融资的问题而建立起来的，如美国的**国民银行和第二国民银行、法国的法兰西银行、日本的日本银行等，都是如此。 （二）统一银行券发行的需要 在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力，许多商业银行除了办理存贷和汇兑等业务外，还从事银行券的发行。但是随着银行数量不断增多，或因经济发展不稳定，或因银行经营不善等，有些银行不能保证自己发行的银行券能及时兑现，也就无法保证银行券的信誉及流通的稳定。 银行券的分散发行带来了两个问题：其一是因银行券不能兑现而出现挤兑现象，造成社会经济的混乱与动荡；其二是银行券在流通中受到限制，特别是那些信用不好的银行所发行的银行券。由于各银行都可以发行银行券，在同一地区，会有多种银行券同时进行流通，信用好的银行券流通性强，被普遍接受；而信用差的、可能不能兑现的银行券的流通则被冷落。分散发行使社会上出现流通性不同的等价物，给生产和流通带来困难，同时，这也同货币的本质--固定地充当一般等价物的特殊商品相违背。因此，在客观上要求有一个实力雄厚并且有权威的银行发行一种能在全国流通的银行券。于是，国家立法取消了一般银行的发行权，将发行权集中到某一大银行，这一银行就是中央银行的雏形。 （三）信用集中的需要 随着生产和流通的不断扩大，社会经济活动对资金的需求不仅数额越来越大，使用期限也越来越长。商业银行仅仅依靠自身吸纳的存款已经满足不了社会发展对贷款的需求，在这种情况下，银行往往采取降低支付准备金、扩大银行券的发行数量等手段，来应付借款人日益增加的对资金的需求。但是由于有些贷款不能按时收回、出现突发性大量提现、银行自己发行的银行券受地区和信用制约以及存款过多地用于贷款等，一些银行经常发生资金周转不灵、兑现困难等情况。面对这一情况，虽然可以通过同业拆借、透支和向保留存款的大银行提取准备金等方式来解决一部分问题，但同业拆借和透支数量有限，期限短，无法满足银行补充资金的需求，所以因支付能力不足而发生挤兑，从而导致银行破产的事件时有发生，在遇到大规模的金融危机时更是会雪上加霜。银行业机构规模大小不一，竞争能力高低不一，这就导致了一部分经营能力低下、无力抵御金融风险的银行面临被迫清盘或被兼并的厄运，会对国民经济的稳定构成很大威胁。 由于银行业务关系到吸纳储蓄和发放贷款等范围广泛的信用关系，银行的清盘、歇业势必造成对信用关系的冲击。在没有外界保护和援助的情况下，银行*初对付挤提、规避市场风险的安全保障措施是建立支付准备金制度，也就是储备制度。但是，单个的储备制度作用有限，难以应付大规模的挤提，遇到稍微大一点的市场冲击便束手无策。因此，在客观上要求建立一个信誉卓著、实力强大、超越一般金融机构，通过集中各家一部分现金准备的方式为一般商业银行提供最终支持的机构，客观上能够承担这一任务的只能是中央银行。因此，信用集中是中央银行产生的重要原因。 （四）建立票据中心的需要 商业银行在其发展初期，由于没有一个统一的清算机构，银行间的票据结算往往是由各家银行单*分散进行的。随着经济货币化程度的不断提高，社会经济生活各个方面的联系越来越多地表现为金融机构之间的业务往来，银行数量日益增多，银行业务不断扩大，银行需要处理票据的数量一天天增加。各家银行单*分散结算票据已不能适应市场经济发展的要求，客观上需要有一个统一的票据清算机构来协调处理票据交换和债权债务关系。因此，充当全国性的清算机构，行使统一票据交换和清算职能的客观要求也是中央银行产生的重要原因。 （五）统一金融管理的需要 金融业具有的特殊性决定了对金融业的监管不能仅仅依靠政府的行政手段，否则不仅会扼杀金融市场的创造性和活力，大大降低金融市场效率，还将会引起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的可能性。因此银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理，有效的方法是政府通过专门的机构来实施管理。这一机构不仅在业务上与一般银行有密切联系，而且还能依据政府的意图制定一系列金融政策，以此来统筹、管理和监督全国的货币金融活动，这一使命由中央银行来承担*为合适。 三、中央银行产生和发展过程中的三次高潮 （一）**次高潮：1656～1914年 从1656年*早执行中央银行职能的瑞典银行起，到1913年美联储建立为止，早期的西方中央银行经历了漫长而*折的历程。1694年英格兰银行成立，1800年法兰西银行成立，1800年以后的一百多年时间里，很多资本主义国家纷纷效仿英、法两国，成立自己的中央银行，形成了中央银行成立的**次高潮。其间成立的中央银行有荷兰中央银行、奥地利国家银行、丹麦国家银行、俄罗斯联邦中央银行、德意志帝国银行、日本银行、美联储等。这些中央银行是本国经济和金融发展的产物，并且绝大部分都是由普通银行通过集中货币发行和对一般银行提供清算服务以及资金支持而演变成中央银行的。 要不要我帮你将提取的中央银行相关信息，整理成一份关键发展节点与核心事件对照表，清晰呈现不同时期中央银行产生的背景、标志及意义？
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