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| 編輯推薦： |
◆投资管理绩效
获《路透社》（Reuters）誉为击败华尔街的无名小子；美国《晨星》杂志（Morningstar）评选，获全美大型基金绩效*名！
◆权威媒体推崇
入选《纽约时报》《路透社》《苹果日报》《基金热线》《晨星》《理财周刊》，用近30年的投资管理生涯，历经几次重大股灾和美股失落十年的挫败，失败后再成功的经验弥足珍贵。
◆金融操盘法则
每个金融界的风云人物都有自己的法则，正如巴菲特、索罗斯、彼得林奇、格林斯潘、比尔盖茨、麦克乔丹、马云，本书涵盖了全球各领域成功人士的投资智慧。
◆实战训练方案
将*投资智慧浓缩精练成15堂理财课，告诉当下的年轻人，要善于以简驭繁的工具达到轻松但有效的理财，我们没办法一辈子工作，所以要学会让每一分钱都为我们工作！。
◆涵盖层次广泛
通货膨胀、钱越来越薄是不可逆的，但如何学习让每一分钱都替我们工作，应该是我们每个人人生中*重要的功课之一，每个人都能利用本书提出的法则，从而更好地去实现自己的人生规划。我们没有富爸爸，但我们可以透过本书，学习有钱人的逻辑思维！
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| 內容簡介： |
阙又上是华尔街颇具影响力的职业财务规划师（CFP）、美国政管会注册的基金经理人。他曾获全美大型基金绩效*名，一个来自偏乡的穷小子，他靠自己的力量站上世界金融舞台华尔街；现在他用近30年的投资管理生涯，历经几次重大股灾和美股失落十年的挫败，将*投资智慧浓缩精练成15堂理财课。
阙又上认为，失败后再成功的经验弥足珍贵。2015年，当股神巴菲特的投资报酬下跌12.5%时，他所操盘的又上成长基金却在成长3.75%；2008年金融海啸后截止2015年年底，连续七年累计总报酬超越标普500，其所操盘的基金年均复利为18.54%，大胜标普500的14.81%。优异的操盘成绩，获得《路透社》（Reuters）誉为击败华尔街的无名小子。
阙又上相信，理财是现代人生活中的必要之务。他期望透过这本书向读者传达正确的理财观念。他个人的成功并非自身专有的特质，而是从长期以来的财务规划经验中让他体悟到了均衡财富的人生观念。通货膨胀、钱越来越薄是不可逆的，但如何学习让每一分钱都替我们工作，应该是我们每个人人生中*重要的功课之一。每个人都能利用本书提出的理财法则，从而更好地去实现自己的人生规划。
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| 關於作者： |
阙又上
1985年赴美，现为财务规划师（CFP）、美国又上成长基金经理人。近30年的投资管理生涯，历经几次重大股灾和美股失落十年的挫败，失败后再成功的经验弥足珍贵。
2015年，当股神巴菲特的投资报酬下跌12.5%时，他所操盘的又上成长基金却成长3.75%；2008年金融海啸后截至2015年年底，连绩七年累计总报酬超越标普500，其所操盘的基金年均复利为18.54%，大胜标普500的14.81%。优异的操盘成绩，获《路透社》（Reuters）誉为「击败华尔街的无名小子」。
经历
●1991年取得财务规划师（CFP）执照。
●又上财务规划管理公司（美国证管会注册RIA-投顾）总经理，1990年至今。
●又上成长共同基金Upright Growth Fund（美国证管会注册RIC-投信）基金经理人暨总经理，1999年至今。阙又上
1985年赴美，现为财务规划师（CFP）、美国又上成长基金经理人。近30年的投资管理生涯，历经几次重大股灾和美股失落十年的挫败，失败后再成功的经验弥足珍贵。
2015年，当股神巴菲特的投资报酬下跌12.5%时，他所操盘的又上成长基金却成长3.75%；2008年金融海啸后截至2015年年底，连绩七年累计总报酬超越标普500，其所操盘的基金年均复利为18.54%，大胜标普500的14.81%。优异的操盘成绩，获《路透社》（Reuters）誉为「击败华尔街的无名小子」。
经历
●1991年取得财务规划师（CFP）执照。
●又上财务规划管理公司（美国证管会注册RIA-投顾）总经理，1990年至今。
●又上成长共同基金Upright Growth Fund（美国证管会注册RIC-投信）基金经理人暨总经理，1999年至今。
●美国美信（Mass Mutual）保险财务机构地区经理，1988-2003年。
●美国中文媒体财经专栏作家。
●2006在美国成立非营利组织「明日要更好基金会」。
●2010年在台东成立好康餐饮，推广预防医学。
著作
●《每年10分钟，让你的薪水变活钱》
●《你没学到的巴菲特：股神默默在做的事》
投资管理绩效
●截至2015年12月31日，过去七年又上共同基金年均复利为18.54%，领先标普500的14.81%。
●《路透社》2014年2月报导，又上共同基金是美国大型共同基金组别1781家中1月份唯一获利的基金。
●美国《晨星》杂志（Morningstar）评鉴，截至2014年第一季，又上共同基金名列全美大型成长型基金绩效第一名。
●美国《基金热线》杂志（Mutual Fund Wire）专访，又上共同基金在2014年前半年名列全美大型基金混合组第二名。
●2016年截至3月14日，标普500下跌1.2%，又上共同基金逆势成长7.4%。
●截至2016年底，又上成长基金过去五年和八年的年均复利分别是12.5%和17%。
●2017年上半年，又上成长基金的成绩是28.86%，领先美国标普500的9.2%。
国内外媒体专访
●2014年《路透社》：〈无名小子如何击败华尔街〉（How a little-known stock picker beat Wall Street）。
●2014年9月《苹果日报》：〈故事蔬果汁 基金操盘人悟真理 开店助人助己〉。
●2015年2月《商业周刊》：〈台东大叔击败华尔街 连六年赚20％〉。
●2015年4月《理财周刊》：〈阙又上「阿甘投资法」 轻松赚取十倍获利〉。
●2016年《纽约时报》：〈巴菲特的布局说明苹果已成熟〉（Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up）。
●2016年9月《今周刊》：〈消费为王 让星巴克、好市多为你赚钱〉。
●2017年3月《今周刊》：〈华尔街操盘手阙又上 解读升息后的投资布局 美股多头续航 紧盯风向找低估股〉。
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| 目錄：
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前言：难忘E医师的背影
与E医师的相遇
A医师的故事
理财教育若能及早开始
理财方法培养正确观念E医师教了我们什么？
1理财要分身有术
老师交代的新任务、大挑战
我的第一次创业之旅
困境中找对方法，事半功倍
没有资源也能创造财富
学会让钱为自己工作
小辞典投资分身财务自由
2国王要付多少米？
棋盘上的米粒
惊人的复利效应
复利中的人生哲理
小辞典复利vs单利
3投资要掌握孙悟空七十二变法则
从七二法则看投资报酬
巴菲特的投资策略
小辞典指数型基金ETF资本利得资本利损
4实际参与远胜理论学习
小店的存货考量难精准
自行车补货学
自行车与周转率的关系
用ROE算出获利
从纯益率看出一家公司的获利能力
从实务中学会投资判断
小辞典纯益率
5善用你的每一个利基点
天生我材必有用
找到自身优势的4个零售渠道
7-ELEVEN的奋斗与转型之路
便利超商、全联与大卖场的优势
好市多打造竞争者难以匹敌的经营策略
从零售思考问题
了解企业是投资者应具备的优势
小辞典护城河
6攻击得分，防守获胜
美国人从小爱运动
要投资，先学会防守
健康是银行存款中的第一个数字
疾病都是吃出来的
养成正确饮食的习惯
餐桌是一家人享受美食与沟通的地方
小辞典反式脂肪 资产配置
7阅读改变观念，也改变人生
阅读，是最好的家教
阅读中国古典文学，功力大跃进
学习贵在融会贯通
大量阅读让你能在重要时刻做出正确判断
张忠谋因阅读丰富他的专业
小辞典1929年经济大萧条
8投资的金斧头和银斧头
人生中的糗事
高投资报酬往往伴随极大风险
拒绝不诚实的诱惑
一生的理财要避免两件事
小辞典老鼠会地下钱庄
9为自己负责的习惯养成
看电影的收获
为了看电影，学会时间管理
储蓄是为自己负责的表现
让财务自由的要诀
变成有钱人的途径
小辞典巴菲特的耐性纪律
10学习认识自己
认清表面价值与实际价值
任何人的强项都有极限
投资关键在于用对方法
乐高成功的秘诀
小辞典破产
11会做生意的小孩儿难产的密码
学习需要理论与实践相辅相成
小规模创业，从失败中学经验
大订单与价格破坏战
创业有风险，回报率也高
小辞典价格破坏战
12滚出人生财富的雪球
投资世界存在许多龟兔赛跑现象
慢而稳定成长的投资是扎实的大雪球
滴水穿石的投资效应
小辞典少则得，多则惑
13亿万身价秘书的秘密
亿万身价之谜
投资最忌离开能力圈，以卵击石
不要选择自己不熟悉的领域投资
小辞典能力圈理论
14爱是所有财富的种子
只要有爱，成功、财富跟着来
海莉女孩的善举
真正富有的人懂得善用金钱
做出自己的公益活动
小辞典募资平台
15千里之行，始于足下
把握你的好奇心
钱真的不好赚
同样的零售生意有不同的经营模式
尽早接触，勇于尝试
华丽的跌倒，胜过无谓的徘徊
小辞典现在可以开始的理财行为
后记：E医师教了我们什么？
让自己成为智者
以他人错误为师
回顾与总结
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| 內容試閱：
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与E医师的相遇
E医师曾提到看完了我写的第一本书，希望能付费咨询。我告诉他正确财务规划所需的流程，特别是一开始资料的搜集就是重要的工作，也特地请美国的助理将资料寄给他。不知道是不是要准备的资料太多，还是其他原因，我都快回美国了，还没有收到E医师的财务信息。他现在不抓紧时间，我下次归来，恐怕又是大半年后的事。这次遇上他，我说没忘记他要求的事，但因接着就要北上，今天在两个约会中有一小时的空当，如果可以，就请他整理一下资料，我在某家咖啡厅等他。他欣然允诺，说马上回办公室整理我要的信息。
在咖啡厅的一角，我翻阅他的资料，第一个惊奇是，没想到国内的医师年收入和美国执业医师如此接近。在全民健康保险改变的情况下，美国许多医师要维持50万美元的开业收入已经不易，E医师竟有如此收入，说明他的看诊量和投入时间都很多。
我再往下看，随口说出：你的财务一定有漏洞。
E医师说：是的，我犯了两个严重的错误。第一，一处房产在当年利率持续攀升到10%的情况下，因不堪房贷持续上涨的压力而认赔卖出，亏损了1500万元 ；第二，投资一支股票亏损了1000万元。这两个错误一共造成2500万元的损失！E医师说他还有几笔短期贷款，目标三年后还清，届时他再贷出来由我管理。
我回答：你的财务应该还有其他漏洞，要是不能够堵住，我也无法管理这些资金，因为你的心理会特别脆弱，感受不到安全。你会投入全部的精力关注这笔新的投资而失去平常心，无法面对股市的正常波动，如此就很难获利。所以现在我需要知道，你有这么漂亮的营业收入，就算是有2500万元的亏损，财务也不该这么吃紧。我想知道是否还有其他原因造成这么大的资金漏洞。基于多年财务诊断的经验和敏感度，我直接挑明问题。
E医师调整了一下姿势，娓娓道来，我安静地听着。他那令人感伤的人生故事，我已经多年没有听过。像他这样年纪和收入的医师，还需要如此拼命，就是因为犯下了两个理财上的错误，对小孩儿的教育方式也有待商榷。他诉说，他每天5点起床运动后，就开始一整天忙碌的工作，我很难想象，在他温文尔雅的举止背后，竟有这么大的无奈。
我在回美国的飞机上，脑海中一再重播那天的对话。我很担心，他这么重的工作负荷和财务资金缺口，可能会让他心力交瘁，同时也担心他在一根蜡烛两头烧的情况下，会先受到折损。
无独有偶，前几天在办公室接到一个咨询，是一个在日本求学获博士学位后移民的女士。她诉说了这两年的丧夫之痛，说如果能够重来，或许会更注意些什么。最后，她从皮包里拿出两本我写的书，请我签名，她说书写得浅显易懂，如果她能早点儿读到，也可避免一些错误。
E医师也犯了两个错误。同样地，如果他能事先阅读这两本书，也许可避免或减少那样的错误，但我继而一想：真的是这样吗？未必，如果教训和经验这么容易获得，就不会有中国人所说的千金难买早知道，或更刺耳的说法不见黄河不死心。
A医师的故事
对照E医师，我想起多年的客户妇产科A医师，他当年的目标是有了200万美元的储蓄就退休，因为妇产科经常要半夜接生，工作并不轻松。但这几年我已为A医师创造一个获利的分身，也就是他在投资上的被动收入，相当于他职业收入扣掉开支的净所得。
我常告诉A医师：你现在已达到财务自由（financial freedom），可以吹着口哨上班，也随时可离开工作岗位，尽早退休。没想到，他觉得现在工作挺愉快的，没有打算尽早退休。早些年嘴上嚷嚷妇产科工作压力大，没想到在达到财务自由、没有后顾之忧的心情下，反而更能享受工作乐趣。
E医师和A医师的年纪相仿，两人的财务状况却有天壤之别。两位医师本性敦厚，工作尽责，都是好医师。但想起E医师的财务压力和面临的挑战，我感触良多。
理财教育若能及早开始
如果E医师也能像A医师那样懂得正确选择专业人士，或至少通过阅读学习理财基本概念，在孩子的基础教育上有正确的方向和态度，我想情况会大不相同。
E医师的真实故事让我深刻地了解到，人格教育和理财教育越早进行越好，也越能见其功效。本书以我小学时发生在我身上的一些故事作为写作主题，期望和多数关心孩子成长的家长，以及关注理财的年轻人一起分享。
前美国央行主席艾伦格林斯潘（Alan Greenspan）认为：经济是生活的习惯及体验，因为纠正错误须花上许多时间，所以经济教育要从小教导。犹太裔投资大亨乔治索罗斯（George Soros）也说过：经济教育必须从小开始实施，因为错误的经验不会一次就学会。
犹太人向来关注孩子的理财教育。早年我工作的办公室坐落在小镇李文斯顿（Livingston）。房东是个非常成功的律师。我近距离观察他们，是有一些感触的。他们落实了经济教育，把它融入生活，而我们很多人还是把知识当作知识。
本书以E医师惨痛的理财故事开始，他可能犯的错误都会在每个主题的故事中出现。接下来，我将以书信方式介绍这15个主题，收信人都是好友和亲人的小孩儿。看着每位父母殷殷期许的举动，我想起了张晓风女士的《念你们的名字》这篇文章，每个孩子都是父母心中的挚爱，恨不能尽其所能为他们扛下重担、承担一切。但是很不幸地，在孩子未来人生的道路上和遇到的挑战中，只有正确的知识、观念和必要的历练，才可以帮助他们克服难关。纵然知道有挑战横逆在前也不用担心，因为知识和正确的观念就是最大的力量。而广义均衡财富观念的建立和狭义金钱理财投资的知识，最好的播种期和灌溉期就在他们还小的此时。
看着这些小天使的脸孔，我脑海里会浮现这样甜蜜亲昵的画面：或你在书店为他们选书，或你在床边为他们阅读和讲解书中的故事。写着写着，我想起了我在天上的女儿，那是一件因利益冲突而误诊丧命的憾事，这段感伤的往事我一直没有动笔。广播名人吴淡如细心又敏锐地在录音室访问我时，我都故意闪躲这段人生憾事。有一天我会把它写出来。每一个人在寻求均衡财富的过程中，避免利益冲突是一个必须坚持的信念，舍此，心灵平和这项财富将永远不会获得。那段故事和提醒就留待以后再说，此刻让我和你一起努力，为这些小天使的成长提供正确观念的养分，让他们更茁壮，更能面对未来的挑战。
最后让大家一起探讨，我们的人生如何避免这样的错误。谁说孩子不能参与个案分析和讨论，还有什么比真实故事更有教育性？
在讨论之前，我以故事方式呈现，告诉读者每篇需要知道的理论。理财教育如果只是停在知识阶段，这是不够的，也达不到我的要求。我要的是，知识能转换成实际有用的行为准则，也因故事转换成观念，进而形成信仰，再用以简驭繁的工具达到轻松但有效的理财。最终，我们得以空出双手和时间，去经营和追求人生更值得拥有的均衡财富。因此本书的对象既是孩子，也是大人。
2014年，继路透社发表采访我的文章《无名小子如何击败华尔街》（How a little known stock picker beat Wall Street）之后，中国台湾《商业周刊》在隔年大年初二进行专采，文章标题是台东大叔击败华尔街，连6年赚20%。文章发表那天，我刚好接受另外一家媒体采访。记者带着当天的周刊，有感触地说：《商业周刊》的采访都已经透露了你的投资心法，我错过了时间，还有东西能写吗？我当时心想：投资心法有可能在几页纸里完全披露吗？我思考：自己这几年运气不错、成绩尚可，难道那些财务知识和投资理念就是我全部的心法？ 其实不然，我仔细沉淀和思考之后，发现这些投资心法的养成和体悟，其实从小学就开始了，生活的历练让我在投资标的选择、对企业和市场的敏感度以及心理素质上都有较多学习。如果说这几年我的投资成绩还可以，那是小学时期的学习和理财的练习或多或少地为我提供了在投资管理上成长的养分。我希望能够提供当时的学习经验，让大家尽早了解现代人应该拥有的理财技能。
从本书找到理财方法
书的每个主题涵盖了《伊索寓言》的故事或我小时候的理财经历，或是犹太人给孩子的理财教育观念。故事最容易记忆和学习，只要记得这些故事，不但可以保护孩子避免在投资理财中犯下严重错误，如果严格遵照书中故事和建议进行理财，还有机会早日达到财务自由。而这些故事和建议，同样也适用于大人！
我在台东半闭关写书期间，碰到一位老友，问起我最近忙什么。我说在忙理财故事书，同时也提到了E医师的故事。离开她的餐厅时，她追问：你有帮他脱离苦海吗？我回答：还没有，脱离苦海最起码要有一条绳子或一根棍子这样的基本工具，而且本人还要配合救生员的指导才行。他需要决心和时间来调整。
当务之急，我可以做的是，让更多人学习不要跌入追求财富的苦海，这样才有条件追求人生的乐活。
财富不能只限于狭义的金钱，而理财投资只要用对方法，就能以简驭繁、有所获得。我曾在许多演讲场合问过听众：截至2014年8月，过去10年的投资会成长1倍，过去20年成长了6倍，过去30年成长了23倍，对这样的投资绩效是否满意？多数听众觉得很满意，但也有来自高雄和台中的帅哥说，20年和30年的绩效都不错，但10年的成绩差了一点儿。
是的，那是因为10年绩效中经历了2008年这场百年罕见的金融海啸，许多人遭到灭顶之灾，而投资还能成长1倍，实属不易。我接着问：上述投资成绩如果每年只需要花你20分钟，还会不满意吗？（我说的投资标的，将在本书中介绍）
理财是现代人生活中必要的，但也不是每个人都会如此热衷财经领域。而本书强调两件重要的事、正确的观念和以简驭繁的管理，所以书中故事依然适用于不喜欢投资但有需要及喜欢理财的两种族群。
一、对喜欢简单的投资者（被动投资管理者）而言：每年花20分钟获取80分的成绩，如上面所述10年1倍、20年6倍、30年23倍的绩效，这个操作同时符合了安全、简单、有效的三个要求，这样的方法适合多数投资者，也是应该具备的基本技能。
二、对于特别渴望学习且个性也适合的投资者（主动投资管理者）：目标超越大盘、扩大战果的主动投资方式，对某些人确实很适合。这类主动投资者最需要注意的几个观念和重点也会在书中呈现。容我再次强调，好的投资观念不必多，特别是核心观念，由它来打底和贯穿，不但事半功倍，接下来所学的技巧也能在一个扎实的基础上有效发展。
多年的经验告诉我，客户理财投资失败，80%的错误原因可在本书15个主题探讨的观念中找到。虽然许多人对这15个故事或已知晓，但依然不停地犯错，说明这些观念还没有变成信仰，这也是本书再度强调这些重要观念的用意。诚如股神沃伦巴菲特（Warren Edward Buffett）所言：只要能避免犯下大错，投资人需要做对的事情就可以非常少。所以不要轻视这些看似简单的观念，因为大道至简，请用心和多次阅读，让你认同的观念进入你的血液、融入骨髓，才能成为你操盘时自然合一、发挥起来毫无挂碍的力量。
在我看来，只要通过书中故事掌握对的方法、对的方向，追求钱财就变得相对简单。反而是拥有均衡人生的5个球 （5个球分别是工作、健康、家庭、朋友和心灵）需要较多关注，学习和追求才是我写本书的主要目的！多年来，我们的学校教育偏重在片段知识的获得、如何考高分，却未必是和我们人生息息相关的各种生活教育。
培养正确观念
财富是什么？不同年纪、不同人生阅历的人，会有不同的答案。曾有新闻报道指出，一所明星高中的一位学生，经常熬夜拼功课，考上了一流大学，却被诊断出有严重肝病，人生瞬间从彩色变黑白。那名学生知道诊断结果的那一天，坐在摩托车后面抱着妈妈痛哭，这画面真的令人很不舍。
同样的问题，问问苹果公司创办人，现已在天堂的史蒂夫乔布斯（Steven Jobs），他的答案不也很清楚吗？我们有多重视教导孩子正确的饮食生活习惯，我们有多重视自己的养生呢？
谁说孩子的教育不能触及广义人生财富的引导？毕竟成功的投资和成功的人生背后的道理是相通的，这也是本书有些地方着墨论述广义人生财富的主因。本书特别重视观念的建立，而不是技巧上有关术的学习，那部分在正确观念的基础上是很容易水到渠成的第二阶段。记住了书上的故事，就容易记忆那些观念，不管故事来自何方。
我在近30年的投资管理生涯中，碰到过许多聪明优秀或世界名校的人才，他们投资失败，不是因为数学知识或智商出了问题，而是被错误的认知误导。正确的观念为什么重要？一如广告所说：钻石恒久远，一颗永流传！
E医师教了我们什么？
本杰明富兰克林（Benjamin Franklin）有句名言：智者从别人的失败中学到经验，愚者仅能从自己的失败中记取教训。本书利用大量的故事，让我们能从别人的错误经验中学习，成为智者，但想表现的效果和电影的拍摄不同。李安的《断背山》拿下了奥斯卡金像奖。他说，每个人心里都有一座断背山，但他不愿明说，一如《少年派的奇幻漂流》，每部电影他都只是引领，剩下的就是让观众去遐想。
这本书当然也有我想要强烈表达的成功理财所应具备的观念，毕竟投资理财有一定的专业要素。最后一篇的回顾，就是和读者相互确认，我们是否同步在成功理财的主轴上发展，在众多故事和信息后面掌握书的主旋律。多次被提起和重复出现的内容，以及能够扭转E医师失败的做法和观念，这些都值得你多加关注！
而E医师的故事刚好给了我们一个实例个案来做探讨。一个家庭能够培养出像E医师这样的人何其不易，他有别人极为钦羡的职业和专业，却在投资理财陷阱中付出这么大的代价。望着他那天离去的背影，我想，如果周遭的故事能够让其他人找到更正确的方向，那么我在美国东海岸和中国台东闭关书写，就有收获了。
这本书献给我成长过程中帮助过我的每一个人，许多人已在眼前消失，只能在记忆中感谢，包括我已经过世的亲人、教导过我的老师、一起成长的兄弟姊妹和同学，以及搬离而不知散居何处的老邻居和亲友。
人生的每一段相逢都有它的缘分和美意，一如因本书而认识了你！
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