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| 編輯推薦： |
1．实用：涵盖了类固定收益类理财产品、净值型理财产品、结构化理财产品、信托、全权资产委托等产品，无论是投资新手还是老手，都可以从中学习理财产品背后的投资品种和投资逻辑，对深入投资领域大有裨益。
2．丰富：内容却着眼于整个投资理财过程，将理财产品嵌入整个投资理财过程来思考。通过解读理财产品，翔实地介绍了理财产品背后的各类投资品种的来龙去脉，丰富了读者的投资知识。在本书*后，还介绍了投资理财的方法和流程，这让银行理财产品对于投资者来说有了更重要的定位。
3．前瞻：本书撰写时，参考了业内新的规章制度、发展动态和产品结构，力求在银行理财产品的介绍中取得前瞻性的优势，打造业内*实用的理财产品投资宝典。
4．深度解读：本书从银行内部人士和普通投资者两个角度出发，一方面可以从专业人士的角度理解和解读新的投资政策，另一方面可以从普通投资者的角度来看待和理解理财产品，为读者打造一本兼具专业性和实用性的理财产品投资宝典。
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| 內容簡介： |
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银行内部专业人士全面解读！本书通过对理财产品的发展历程、产品说明书、产品投资方向、投资风险等内容的详细解读，让读者了解到理财产品背后不为人知的各种细节；通过对于结构化理财、净值型理财、信托理财、全权资产委托等"特殊理财产品的介绍，让读者了解到这些产品背后的设计原理以及投资方法；通过对于理财产品购买技巧、待购期资金安排、理财市场各类观察指标等内容的讲解，帮助读者更好地购买理财产品。
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| 關於作者： |
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林大千，有11年金融工作经验，做过贵宾理财经理、产品经理、产品设计、私人银行等诸多岗位，有着10年基金、股票、外汇、黄金、白银的投资经验，设计过资产配置系统以及股票市场交易指标，具有丰富的个人理财经验，经常在知乎等网络平台发表个人简介，拥有5000多粉丝，个人观点被《南方周末》、《第一财经日报》等多份报纸刊登。
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| 目錄：
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目录
第1章 理财产品面面观1
1.1 什么是银行理财产品2
1.1.1 银行理财产品的官方定义2
1.1.2 银行理财产品的民间定义3
1.1.3 银行理财产品的特征3
1.2 理财产品的分类4
1.2.1 保本和非保本理财产品4
1.2.2 浮动收益型和净值型理财产品5
1.2.3 普通理财产品和结构化理财产品6
1.2.4 活期类理财产品6
1.2.5 信托类理财产品7
1.3 银行销售理财产品赚的什么钱8
1.3.1 销售服务费8
1.3.2 托管费9
1.3.3 认购费和赎回费9
1.3.4 浮动管理费11
1.4 理财产品的发展现状及趋势12
1.4.1 我国理财产品的发展现状12
1.4.2 趋势一：理财产品净值化13
1.4.3 趋势二：理财产品专业化14
1.4.4 趋势三：银行之间的理财业务将拉开差距16
1.4.5 理财产品的未来简史17
第2章 看懂理财产品说明书18
2.1 理财产品说明书是什么19
2.2 收益率和期限20
2.2.1 收益率越高越好吗20
2.2.2 年化收益率和绝对收益率21
2.2.3 期限越短、越灵活越好吗21
2.2.4 理财产品的提前终止22
2.2.5 期限和收益率要相匹配23
2.3 到期日和到账日23
2.3.1 类固定收益类理财产品的到期日和到账日23
2.3.2 净值型理财产品的到期日开放日24
2.3.3 如何防范到期日陷阱26
2.4 销售期和起息日27
2.4.1 什么是销售期和起息日27
2.4.2 销售期和起息日对于银行来说意味着什么27
2.4.3 销售期理财产品购买技巧28
2.5 优先级和次级29
2.5.1 什么是优先级和次级29
2.5.2 举例说明优先级和次级30
2.5.3 面对分级收益理财产品该怎么办31
2.6 质押和转让条款32
2.6.1 两条不起眼的条款解决大问题32
2.6.2 理财产品质押贷款33
2.6.3 理财产品转让34
2.7 其他要点36
2.7.1 费用37
2.7.2 募集金额37
2.7.3 保本条款38
2.7.4 投资范围38
第3章 理财产品投资方向详解39
3.1 你买理财产品的钱，银行拿去干什么了40
3.2 债券投资之利率债42
3.2.1 国债42
3.2.2 金融债43
3.2.3 央行票据44
3.2.4 地方政府债券45
3.2.5 利率债收益率的查询46
3.2.6 关于债券的收益率和债券的价格的关系48
3.3 债券投资之信用债49
3.3.1 信用债的概念及分类49
3.3.2 公司债49
3.3.3 可转债50
3.3.4 可交换债券52
3.3.5 短期融资券53
3.3.6 中期票据56
3.3.7 机构投资者如何进行债券投资57
3.4 信贷资产59
3.4.1 传统信贷资产投资59
3.4.2 从信贷资产到表外业务60
3.5 权益类资产61
3.5.1 股票和理财产品的股票投资61
3.5.2 优先股65
3.5.3 定向增发67
3.5.4 基金和委外业务68
3.5.5 ETF及ETF套利71
3.6 其他投资品种73
3.6.1 大额存单73
3.6.2 同业存款74
3.6.3 人民币利率互换74
3.6.4 国债期货76
3.6.5 期权77
第4章 认识银行理财产品的风险79
4.1 认识风险承受能力及产品风险等级80
4.1.1 为什么要评估风险承受能力80
4.1.2 风险评估问卷81
4.1.3 产品的风险等级82
4.2 理财产品说明书中的风险提示83
4.2.1 本金及理财收益风险84
4.2.2 利率风险85
4.2.3 流动性风险86
4.2.4 提前终止风险86
4.2.5 政策风险87
4.2.6 管理风险88
4.2.7 理财产品不成立风险89
4.2.8 信息传递风险89
4.2.9 信用风险90
4.2.10 延期清算风险91
4.2.11 不可抗力风险92
4.3 正确认识风险92
4.3.1 无处不在的风险93
4.3.2 认识风险收益性价比93
4.3.3 投资者应该怎么做94
第5章 特殊的理财产品之结构化理财产品96
5.1 什么是结构化理财产品97
5.2 结构化理财产品的构成97
5.2.1 结构化理财产品的结构98
5.2.2 结构化理财产品的核心期权99
5.2.3 期权的收益从哪里来100
5.2.4 影响期权价格的因素101
5.2.5 结构化理财产品的结构举例102
5.3 挂钩股票市场的结构化理财产品105
5.3.1 挂钩股票市场的结构化理财产品介绍106
5.3.2 常见的股票指数及其背后的含义106
5.3.3 挂钩股票市场的结构化理财产品实例讲解113
5.3.4 判断股票市场走势的基本指标116
5.4 挂钩黄金市场的结构化理财产品118
5.4.1 黄金市场介绍118
5.4.2 挂钩黄金市场的结构化理财产品实例讲解120
5.4.3 影响黄金价格的因素122
5.5 挂钩原油市场的结构化理财产品124
5.5.1 原油市场概述及影响因素125
5.5.2 挂钩原油市场的结构化理财产品实例讲解127
5.6 投资结构化理财产品的注意事项129
第6章 特殊的理财产品之信托计划132
6.1 信托及信托背后的故事133
6.1.1 什么是信托133
6.1.2 信托的发展历史134
6.1.3 信托的功能135
6.2 影响信托计划投资的因素137
6.2.1 信托计划的投资方向137
6.2.2 信托计划的还款来源139
6.2.3 信托计划的保障措施139
6.2.4 信托公司141
6.3 信托计划投资实例143
第7章 特殊的理财产品之净值型理财产品147
7.1 净值型理财产品概览148
7.1.1 为什么会有净值型理财产品148
7.1.2 净值型理财产品的投资范围149
7.1.3 净值型理财产品的收益计算150
7.1.4 净值型理财产品相比传统理财产品的优劣势151
7.2 净值型理财产品实例介绍153
7.3 净值型理财产品的选择和购买经验159
第8章 特殊的理财产品之全权资产委托162
8.1 全权资产委托介绍163
8.1.1 什么是全权资产委托163
8.1.2 全权资产委托的优势164
8.2 全权资产委托产品要素详解166
8.2.1 期限169
8.2.2 申购、赎回条款169
8.2.3 投资方向170
8.2.4 产品超额业绩提成及收费标准172
8.2.5 购买前的工作173
8.3 从全权资产委托看未来理财产品的发展趋势174
8.3.1 大数据参与产品定制174
8.3.2 投资顾问式银行带来专业资产配置175
8.3.3 银行理财经理和专业机构角色的变化175
第9章 理财产品购买经验及技巧177
9.1 理财产品期限搭配和选择技巧178
9.1.1 利用货币基金判断理财产品的收益率走势178
9.1.2 滚存法助力获得高收益180
9.1.3 哑铃型配置兼顾资金使用181
9.2 待购资金处理182
9.2.1 货币基金182
9.2.2 活期类理财产品184
9.2.3 自动通知存款186
9.2.4 定期存款增强产品187
9.3 有效观测各类市场188
9.3.1 货币市场的观测指标189
9.3.2 债券市场的观测指标191
9.3.3 股票市场的观测指标193
9.3.4 信贷资产的观测指标196
9.4 购买理财产品的小技巧197
9.4.1 选好银行197
9.4.2 选好理财经理198
9.4.3 逆向思维配置净值型理财产品201
9.4.4 锁定类固定收益类理财产品的收益202
9.4.5 合理看待收益率202
第10章 个人理财产品资产配置实战206
10.1 认识自己207
10.1.1 了解自己的风险承受能力207
10.1.2 通过记账了解自己的资产配置和预算209
10.1.3 设定自己的投资理财目标211
10.1.4 储备和更新自己的理财知识212
10.2 选择产品并实施配置218
10.2.1 低风险类别产品介绍218
10.2.2 中风险类别产品介绍220
10.2.3 高风险类别产品介绍221
10.2.4 保障型产品介绍222
10.2.5 资产配置方法概述223
10.3 资产配置完成之后的再调整228
10.3.1 设置止盈点和止损点228
10.3.2 每年对投资进行评价229
10.4 树立良好的理财观念230
10.4.1 投资理财的最终目的是为了过上更好的生活231
10.4.2 投资理财可以帮助投资者跟上时代的步伐231
10.4.3 投资理财是为了享受时代发展的红利232
10.4.4 投资理财的经历本身就是财富233
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前 言
银行理财产品作为大众喜闻乐见的投资理财品种，从2004年诞生发展至今，已经拥有接近30万亿元的规模。无论是购买人数还是保有量，都位居各类投资品种之首。但看似简单的理财产品背后却蕴藏着复杂的投资标的和投资逻辑，这些恰恰是大众投资者所难以触及和理解的，也蕴藏着各种投资机会和投资风险。理财产品是如何获利的？银行为什么要包装理财产品？理财产品的风险何在？净值型理财产品、结构化理财产品、信托、全权资产委托等产品背后有着怎样不为人知的故事？购买理财产品有什么注意事项和技巧？这些都是本书着力所阐述的内容。
笔者将多年投资理财的知识积累和实务经验，浓缩成这本书呈现在您面前。本书庖丁解牛般地将理财产品逐步分解，深入浅出、图文并茂地将专业的金融术语转变成通俗易懂的口语娓娓道来。笔者既了解银行理财产品背后的故事，又作为一个投资者实际参与了各类银行理财产品的投资，从这两个角度出发解读投资者最为关心的内容。本书运用了大量的真实案例，从实战角度出发让投资者理解理财产品的投资要领，将看似晦涩难懂的专业术语转变为难忘的阅读、学习体验。
因受笔者水平所限，本书难免存有疏漏和不当之处，敬请指正。
本书特色
1．实用
本书涵盖了类固定收益类理财产品、净值型理财产品、结构化理财产品、信托、全权资产委托等产品，在内容结构上非常注重实用性，让投资新手可以通过阅读本书了解理财产品的方方面面，树立正确的理财观念；让投资老手可以深入学习理财产品背后的投资品种和投资逻辑，对深入投资领域大有裨益。
2．丰富
本书虽然介绍银行理财产品，但内容却着眼于整个投资理财过程，将理财产品嵌入整个投资理财过程来思考。通过解读理财产品，翔实地介绍了理财产品背后的各类投资品种的来龙去脉，丰富了读者的投资知识。在本书最后，还介绍了投资理财的方法和流程，这让银行理财产品对于投资者来说有了更重要的定位。
3．前瞻
作为一种金融投资品种，银行理财产品也随着时代的发展而不断演进，这就需要我们跟上时代发展的步伐。本书撰写时，参考了业内新的规章制度、发展动态和产品结构，力求在银行理财产品的介绍中取得前瞻性的优势，打造业内最实用的理财产品投资宝典。
4．深度解读
笔者有着十多年银行从业经验和投资经验，经历过多次市场的涨跌，对各类投资理论和经验有着自己的理解和判断。本书从银行内部人士和普通投资者两个角度出发，一方面可以从专业人士的角度理解和解读新的投资政策，另一方面可以从普通投资者的角度来看待和理解理财产品，为读者打造一本兼具专业性和实用性的理财产品投资宝典。
本书内容及体系结构
第1章 理财产品面面观
本章系统地介绍了理财产品的基础知识，从专业角度和大众角度解读了理财产品的定义，并解释了银行为什么要销售理财产品。本章同时介绍了理财产品发展的现状、规模，还结合现在的变化趋势，展望了理财产品未来的发展方向。
第2章 看懂理财产品说明书
本章从理财产品的产品说明书入手，详细地解读了理财产品说明书中的每一项内容，并重点解读了收益率和期限的关系、到期日和到账日之间的猫腻、优先级和次级的意义及质押和转让的流程、操作方式等诸多实用内容。
第3章 理财产品投资方向详解
本章针对理财产品的投资方向进行了详细介绍，解读了利率债、信用债、信贷资产、权益类资产及大额存单、同业存款、人民币利率互换等各种各样的银行理财产品投资方向。与此同时，本章还简要介绍了这些投资品种的风险等级及投资方法，让读者了解银行理财产品背后的投资标的。
第4章 认识银行理财产品的风险
风险无处不在，本章针对银行理财产品可能存在的风险做了详细介绍。看似不会发生在银行理财产品上的风险，却真真切切地存在于我们身边，只有正确地认识风险，才有可能全面地认识理财产品。
第5章 特殊的理财产品之结构化理财产品
本章介绍了最具有投资味儿的银行理财产品结构化理财产品，通过对结构化理财产品的构成、收益来源及背后挂钩的各类标的的介绍，让读者全面地了解结构化理财产品的运作逻辑和投资技巧，并给出了结构化理财产品的投资方法。
第6章 特殊的理财产品之信托计划
本章从信托的历史入手，介绍了投资界的坏孩子信托投资的方方面面。信托投资不光如普通投资者理解的那样，是一种高起点的理财产品，其背后也蕴含着很多特殊功能。另外，本章也结合信托案例，讲解了如何筛选和判断信托产品。
第7章 特殊的理财产品之净值型理财产品
本章讲解了理财产品未来的主流发展方向净值型理财产品的方方面面。从定义到投资方向，通过本章介绍，投资者会发现净值型理财产品没有想象中那么复杂，而且合理利用净值型理财产品可以为投资组合增加超额收益。
第8章 特殊的理财产品之全权资产委托
本章对银行理财产品的终极形态全权资产委托进行了全面介绍。读者不但可以从本章了解到全权资产委托这种高端理财形式在我国的发展状况，同时也可以通过实例一窥全权资产委托在投资中的强大。本章也从全权资产委托这种理财形式入手，窥探了未来银行理财产品的发展脉络。
第9章 理财产品购买经验及技巧
本章总结了银行理财产品的各类购买经验和技巧，读者可以通过本章了解到如何挑选银行理财产品、什么时候购买最合适、应该购买多长期限的银行理财产品、如何处理待购资金、如何观测各类市场的变化、如何有效利用规则增加投资收益等各类实用技巧。
第10章 个人理财产品资产配置实战
本章从个人理财产品资产配置实战出发，介绍了资产配置的流程和方法，以及低、中、高及保障型四类风险等级的产品，并给出了配置建议。此外，本章也给出了笔者推荐的各类投资书籍、手机App及微信公众号，旨在帮助投资者树立良好的理财观念。
本书读者对象
? 理财新手。
? 希望进阶的理财老手。
? 投资理财爱好者。
? 在校大学生。
? 需要进行投资理财规划的人。
? 购买过理财产品的投资者。
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